開放銀行風興起，歐盟將改寫遊戲規則，推動金融數據共享｜數位時代

無論是銀行帳戶或信用卡消費等金融數據，過去都只掌握在銀行手裡，很難被金融科技業者所利用，不過近來吹起的開放銀行風，正在改寫這套遊戲規則。

歐洲政府大力推動金融數據共享

即將在明年1月13日上路的歐盟法案「第二號支付服務指令（The second Payment Services Directive，PSD2）」，帶來最大的改變在於，其要求銀行獲得用戶授權後，開放第三方存取用戶帳戶數據，並能直接透過用戶的銀行帳戶扣款、而不用透過刷卡。

一方面，PSD2降低金融服務市場的門檻，讓非銀行的金融服務供應商，也有能力和銀行競爭，另一方面也讓消費者有更多金融服務可選擇。

除了歐盟，英國「競爭和市場委員會（Competition and Markets Authority，CMA)」也在2016年發布類似的「開放銀行計畫（Open Banking）」，要求英國九大銀行在用戶同意之下，讓經認證的第三方組織存取帳戶數據，希望藉此提供更客製化的金融服務。

無論是哪個法案，背後都代表著開放金融數據的時代已經來臨。

在台灣，凱基、中信皆推API服務

《CNBC》報導指出，隨著政府政策鼓勵數據開放，銀行也開始積極打造開放應用程式介面（API），提供第三方團體可安全存取用戶數據的管道。對開發者而言，透過這些API獲得用戶數據後，可了解用戶帳戶資料、支付習慣和信用歷史等，進而打造自己的產品和服務。

今年下半年起，這股開放銀行風也吹進台灣。

台灣首間推出API服務的是凱基銀行，包含Pi行動錢包和記帳應用程式CWMoney都已採用其生活繳費API，iCHEF也導入凱基銀的大數據API，開發餐廳營運風險預測服務。

此外，中國信託也在12月宣布和IBM合作推出API管理平台，加快異業合作API的設計、開發、上線與維運等作業，希望提供開發者社群、App開發商和FinTech業者用於開發各類創新的金融服務。