读懂你的理财金字塔

许多人之前也是特别苦求各种理财收益，但无奈个人资金基数太少，再大的收益率也多不了多少钱，而且还因为投资的钱流动性低，担心发生一点意外就把自己给整垮了。

“理财金字塔”告诉我们什么呢？就是告诉我们投资追求利润，理财强调布局。

理财金字塔许多人都不陌生。

其实，我们作为一个承诺人，都应该对自己的未来有个合理的规划，可能包括职业，家庭，健康等等，其中，财务上的规划，就是理财规划了。

所以，为了更好的能够让自己的收入得到最合理的适合自己的分配，我们需要制定一个规范的框架，来约束我们自己。

现代社会身边有各种形形色色，不同的爱好，不同习惯，不同工作，不同性格的朋友，而每个人都有自己的生活方式，每种生活方式，又对应着一种自己特有的“理财金字塔”的结构。

首先我们看看金字塔的模型：

1、生活保障层：（即突发防范基金）

首先我们要满足自己的正常生活，吃，穿，住，行等等基本需要。例如：食物，住宿，水电费，学费等等⋯如果想财务稳定的话，总是收支平衡是不够的。你需要可以养埋父母（或者老婆仔女）、存钱、同埋有能力还清欠债。要做到以上这几点，就必须有一份稳定既收入来源。

一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3―6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多。

2、基本保障层：（即风险防范基金）

在配置好底层的理财金字塔后，应该要考虑的是给自己一份足够的保障，保障在整个理财金字塔中是占据着非常重要的位置，保险就像一道防范风险的防火墙，如果家庭不幸发生疾病或意外事故，可以获得保险工资的赔偿，而不影响其他理财结构。

3、存款储蓄层：（即安全基金）

储蓄种类有很多，想增加自己的收入？就要学识投资，不要总是把闲钱放在一边不用。你可以由小的项目开始，例如定期储蓄、养老储蓄、教育储蓄等，这部分属于中长期投资规划，为什么说是中长期规划呢？因为储蓄类理财方式，本身就是一种低风险、低收益的投资方式，收益成果需要一定的时间，效果才会比较明显。

4、金融投资：（即资产增值基金）

在满足了基本生活/保障/储蓄后可以慢慢涉及一些风险和收益都相对高一点的投资产品，比如：股票，外汇，房产等投资，但收益率高的理财产品是否意味着高风险呢？高风险会有高收益，但收益率高不等同于高收益。最佳的规避风险的方式，就是不将鸡蛋放到同一个篮子，从而获取高收益。

看完标准的模型之后，我们来看看现实生活中的你，是怎么理财的？

第一类：严格自律白领稳健族

每个城市，都有着一大批的早九晚六严格自律的白领打工族，这类人群有着不错的学历，对理财也有着一定程度上的认知，同时又过着规律稳定的生活，所以他们的理财习惯也是非常的标准。

在外人可能会觉得有些死板的生活下，他们按部就班的做着每一件事情，同样，每个月会用严格按照理财金字塔的标准执行，他们的生活可能没有那么有机器，但是却稳步上升，他们的心里总是首先考虑家人/朋友/事业/而忽略了自己.......

他们已经习惯在各种压力下，依然严格遵守着自己顶下的戒律，久而久之，随着年龄和压力的增长，身体状态也会越来越差，而慢慢作为家庭中流支柱的他们，是最需要给自己给家庭一个足够的保障的。

第二类：热爱生活情调文艺族

文艺族热爱生活，主要自己的生活质量，品味，在意生活中点点滴滴，每分每秒带给他们的感受，所以，他们会把自己收入的很大一部分放在自己喜欢的事物上，认真的感受着自己生活。

相比较白领族来说，显然文艺族把过多的收入放在了自己喜欢的事物上，牺牲了保障和储蓄的部分，对于理财，相对缺少一些理性的成分。

其实，改善的方法也很简单，那就是在每月工资到账以后，第一时间将一部分存入另外一个账号，强制自己把保障和储蓄用的基金存起来，这样，一来可以让自己未来的生活更有保障，二来在使用剩下的收入的时候，也可以更加的潇洒，不用担心这个月又把钱花光了.......

第三类：卧胆尝薪拼命三郎族

他们是真正的战士，背井离乡，背负着家人与朋友的寄托和希望，他们下定决心已定要在这片石屎森林中，做出一番成绩！

未来荣耀和理想，他们完全放弃了自己的生活质量，与室友合租着老旧的套房，每天吃着简单的事物，生活中能省则省，他们拼命的工资，拼命的加班，拼命的考取着一个又一个的牌照，而每月的收入的90%几乎都放在了银行的账户里，而他们又从朋友的口中得知了某几只股票不错，也想通过股票投机，更快的增加自己在银行中的存款。

理财金字塔中，“保障“的着一环对于他们来说，也可以忽略不计了，或许在他们看来，抽屉里的那几盒感冒药应该就是他们“保障“的全部了吧！

他们需要小心的保持这个金字塔的平衡，也会付之东流，其实，不如让自己休息一下，好好调节自己的生活和身体状态，并且给自己一个足够的保障，这样才能更好的去战斗！

第四类：高进,巴菲特转世族

他们每天游走于个城市中的各大证券行，银行，甚至......彩票，中心之间，手中长期拎着一份当天的报纸，处理在报纸中查看彩票和赛马的结果之外，他们还通过各种渠道搜寻着有关股票市场的小道消息，自己的收入除去了基本生活之外，全部都放在了自己的投资（赌注）里，他们相信，只要坚持不懈，哪怕尝试100次，就算1%中奖几率，也可以被他们抓住，但是他们忘了，就算坚持100次，当每次下注中奖的概率都是1%.....

在现实的社会中，过着这样“赌徒”生活的人的数量的却不多，但是我们是不是偶尔也会在某件事情上，也犯过类似的错误呢？执着于某一件事情，耗费了我们很多的时间，精力，甚至金钱，最终却一无所获？其实，人生和投资一样，都要给自己设定一个止损的目标，这样才能当机立断，防止损失进一步扩大。错误呢？

不知道在上面四种的金字塔中，有没有和你相似的类型的？

其实，我们每个人都有自己追求的生活，都有自己的人生态度，但恰恰是当我们真的有了人生的保障以后，才能更加轻松，更加自由的去追求自己理想的生活！

既然人生的保障如此重要，那我们该如何选择呢？

如何制定属于自己的保障呢？

千世代资产管理

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