有粉丝提问，如果买了重疾险，患了构不成重疾的病症，比如原位癌，那么重疾险是不是就不能发挥作用了？
其实，这种情况非常普遍，这涉及到重疾险中轻症的赔付问题，今天小编就来和大家好好讲讲。
什么是轻症重疾？
首先我们要明确的是，重疾险是对重大疾病的保险保障，但是在重疾险中对重大疾病的界定有着非常严格的标准，也就是说，不是所有的重大疾病都属于“重疾”（听起来有点别扭），于是就延伸出来了一个“轻症重疾”的概念。
那什么是轻症重疾呢？
举个例子，在重疾险的重疾定义中，只有烧伤面积达20%以上的才能被认定为重疾，那假如烧伤程度只有19%呢？再极端一点，烧伤程度为19.8%能不能算重疾？
当然，烧伤程度达19%已经非常严重了，但是在重疾险中并不能认定为重疾，是不是很扯？
再比如“原位癌”，它是最早期的癌，癌细胞只出现在上皮层内，而未破坏基底膜或侵入其下的间质或真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，一经发现，通过单纯手术切除就能痊愈，但如果不能及时发现并得到恰当的治疗，那么很容易发展成为真正的恶性肿瘤。
原位癌的治疗也并不容易，对于普通家庭来说，治疗费用也是一笔不小的支出，但在重疾险中并不能认定为重疾。
以上的这些都只能算是轻症重疾，简单来说，重大疾病具有“病情严重、危及生命及治疗花费巨大”等特点，而轻症疾病具有“治疗效果好、费用较低”等特征。
轻症疾病的治疗，费用在几万元不等，一般不会超过10万，这样的花费对于普通家庭来说，不会带来致命打击，但也是有一定损失的，因此也需要保险的保障。
其实，现在很多重疾险产品中都增加了轻症种类，虽然保障更完善，但是费用也更高，于是很多人在购买重疾险的时候犯了难，比如下面这位孙女士：
孙女士物色了两款重疾险：
A产品保障的轻症重疾加起来过百种，每年交费约两万，交20年，保额50万，而且轻症重疾都可以重复赔；
B产品只保重症，但保费差不多便宜一半！每年交大概1万块左右，交20年，保额也是50万。
孙女士觉得B产品很划算，但是又认为A产品保轻症更容易理赔，毕竟轻症的概率比重疾高，于是孙女士有些犹豫不定了，到底要不要保轻症？
相信很多人购买重疾险的时候，也会遇到这样的问题，那么在保障与保费面前该如何取舍，小编建议可以从以下几点去考虑：
1、看轻症保障的数量和种类。
这块大家要好好选一选！因为保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定，对于轻症这块是没有一个统一的标准的，所以也造成了各家对轻症的数量与种类都有不同。
特别是看有没有把上面快小保说的高发轻症以及你的家族病史包含进去，着重关注不同产品间关于轻症的描述和定义，选出适合自己的。
2、赔付比例。
大部分是在20%~30%之间。
3、赔付次数。
大部分是1-5次不等。多次赔付的保险产品要注意有没有给轻症分组，优先选择不分组的多次赔付。
4、赔付限额。
有的保险产品会有这种条款规定：轻症赔付20%，但限制在10万元，也就是重疾险保额为60万时，轻症赔付20%是12万，超出了10万的限额，以限额为主，因此只会赔付10万元。
5、轻症赔付是否占用主险保额。
有部分保险产品的轻症赔付是重疾保额的一部分，即有的产品轻症给付后，主险保额下降，即保障30万，赔付20%(6万)轻症后，重疾保额就由原来的30万降低为24万；有的不占用主险保额的重疾险，即轻症赔付之后，重疾保障仍为30万。
6、是否有轻症豁免。
这个是轻症保险的压轴部分，也是挑选轻症保险的重中之中。若患轻症，后期未交保费是可以不用交的，重疾保障仍旧终身有效，而且重疾保额不因轻症赔付减少。有些重疾产品除了被保人轻症豁免外，还能附加投保人轻症豁免条款。
买重疾险总的原则
因此，投保重疾险应遵循“重大风险优先，高发风险优先”的原则，首先保证重疾险的保额充分。
至于要不要保轻症，完全是看自己的态度与预期，如果当前预算充足，加了轻症保费变高也能接受，自然选保轻症更好；要是预算有限的话，那就先放弃轻症的保障，将来再做补充。
来源：保险岛
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