美国年轻人买得起房子吗
姚鸿恩
额角头不高的打工族,只能找“不嫁房子只嫁人”的好姑娘了。
其实,爱巢未必一定是要自己购买的。美国35足岁以下的年轻人,约36%是租房的。“丈母娘刚需”,美国“乡下人”是不懂的。
如果美国年轻人想买房子,需要年薪多少才能买得起呢?
美国有家最大的贷款信息咨询机构,HSH,2014年12月公布了一份统计资料,列出了美国27个主要城市的购房信息。从这份资料来看,多数工薪年轻人是能够买得起房子的。
此份资料的统计基于几个标准。
其一是中位房价。依据为美国房地产经纪人协会的中位房价数据(the NAR’s median-home-price data)。所谓中位房价,即有50%的房子高于此房价,50%的房子低于此房价。
其二是首付。首付以20%计算。美国的首付可以低至3.5%,但是首付低于20%,则必须买贷款保险(Private Mortgage Insurance),每月的房子支出就会额外增加这笔保费。
其三是月供与收入比为28%。就是说,每个月的月供,包括本金和利息,金额不能超过月薪的28%。这是房贷的基本原则。若信用优秀,可放宽到三分之一左右。
其四是贷款年限为30年。美国大多数的房贷是30年的。
其五是利息。近期美国的房贷利息约为4.37%,各地略有上下。
如此统计计算结果,按所需年薪排列,最买得起房子的地方是宾州的匹兹堡。中位房价为13万6千7百美元,月供约为755美元,所需年薪约为3万2千3百多。名列第二的是俄亥俄州的克利夫兰,中位房价为12万9千9百,月供约为791美元,所需年薪约为3万3千9百多。名列第三的是佛罗里达州的坦帕,中位房价为14万5千美元,月供约为833美元,所需年薪约为3万5千7百多。
所需年薪最高的是三个城市都在加州。名列第一的是旧金山。中位房价为74万4千4百美元,月供约为3391美元;所需年薪约为14万5千百多。名列第二的是圣地亚哥,中位房价为51万7千8百美元,月供约为2372美元,所需年薪约为10万1千6百多。名列第三的是洛杉矶,中位房价为48万1千9百美元,月供约为2252美元,所需年薪约为9万6千5百多。
从全美来看,房子中位价为21万7千3百美元,所需年薪约为5万1千百多。
美国大学毕业生的起薪约为4万。刚毕业的时候,有些需要付学生贷款,无法存钱作首付,再说,绝大多数地区房价基本不会发疯,年轻人“心中有数”,胸有成竹,所以不会急于买房,不会急于当房奴。
相比美国房价,中国的房价实在是贵得离谱。有朋友的孩子赴美读大学,我建议他将国内多余的一套公寓房子卖了,钱足以在美国买个房子。美国典型的房子类似国内的别墅,几个卧室可分租给大学生,一间卧室月租至少5百美元。(参阅北大出版社《美国民生实录》。详见京东、
以下,是我根据HSH资料制作的图表。
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