如何比较险种价格才能做到真正划算？

很多人了解保险的重要性，但一旦面对保险产品的价格却总是心中“隐隐作痛”，这时候，如果有相对便宜的险种价格，相信很多人都会心动。那么，保险产品的价格真的是越低越好吗？

先来看一则案例

小李在为爱车办理保险时，得知保全保足每年要上万元，心里有些不舍。而投保差不多的险种，另一家保险公司费率却要低很多。小李二话没说就到另一家保险公司办理了机动车保险，便宜了上千元的保险费。几个月后的某天，小李的车不知何故居然冒起了烟燃起火来，虽经奋力扑救，但仍造成了上万元的车辆损失。小李要求赔偿时却被告知，在他购买的那份保险里，汽车自燃不属于保险责任，他的损失得不到赔偿。

晓保提醒

理性消费者在进行险种选择时，不应将价格作为购买的唯一标准，主要应看该产品提供的保险保障和服务水准是否符合自己的需求，能否充分化解自己的风险。

比较险种价格

首先得建立在了解以下三个方面的基础上

1

保险保障范围

由于不同的险种化解不同的风险，因而保险责任范围也不同，比如终身寿险和定期保险、雇主责任险和公众责任险等，进行价格比较毫无意义。对不同公司的同一险种进行价格比较时，也不是价格越便宜越好。一般来说，保险的价格主要取决于保险保障范围，保险保障范围又具体由保险责任范围、责任免除范围和附加险数量来共同决定。通常，保险责任和责任免除只是表明了基本风险（或称主险）的保障范围，而特殊风险的保障需要加保附加险。一种保险产品的保险责任范围越大，责任免除范围越少，附加险数量越多，则保险保障范围就越大，价格就越高。

2

保险保障程度

为了增强被保险人的责任心，一些险种并不是100％赔偿保险事故损失，往往会设定一些免赔比率或免赔额，由被保险人来承担小部分损失。免赔比率或免赔额越低，意味着转嫁给保险公司的风险比例就越高，投保人获得的保险保障程度越高，价格也越高。另外，在财产保险中，不足额投保也会影响保险保障程度，如果投保的保险金额低于保险标的的实际价值，发生保险损失时，保险公司只承担保险金额内的责任，剩下的损失由投保人自负。此时相对于足额投保（即以保险标的的实际价值作为保险金额）来说，价格虽然要低一些，但投保人自己要承担的风险和损失会更大。

3

保险服务水平

保险服务质量越高，意味着保险公司支出的服务成本越高。这些成本也构成保险费率的一部分，因而保险服务越周全、细致，保险价格就越高。

结语

由此看来，购买保险不是越便宜越好。投保人在进行价格选择时，先要比较不同公司同一险种的保险责任和责任免除范围，再比较附加险的数量、保险金额和免赔比例（或免赔额），最后还要看承诺的服务标准，而不能单纯以价格高低论优劣。

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