一家基金公司教你怎么赚钱？你或许会说：别搞笑了！基金公司巴不得赚基民的钱，还搞啥教老百姓投资？如果是其他公司的话，或许我也会这么认为，但是这家公司不同，甚至他是很多基金公司的大敌，世界上第二大基金公司，并且从一开始就鼓励低成本指数基金ETF投资的Vanguard！
作为指数ETF定投坚定的粉丝，吉力一直关注Vanguard出的报告。知道很多理财小白没有太多时间去钻研，所以写一份笔记供我自己和感兴趣的朋友们一同参考。
我们普通人想到理财，最通常第一反应就是：买什么理财产品呢？
Vanguard开宗明义就说，无论是基金公司也好还是个人也好，最最关键的绝对不是去看什么个股，研究大盘走势，基金评级，最最关键的是“Fundamental Principles”投资基本的准则一定得遵守。在这篇文章中，Vanguard给出四个角度让我们去思考该如何规划自己成功的投资：目标、平衡、成本和纪律。
凡是都得有个靠谱的目标
我们生活或者工作都会有个目标，这个目标要是好高骛远，那么要么就是折腾自己，要么就当这个目标是废的，该干嘛还是干嘛。我们投资也是一样。这句话我觉得是非常重要的：成功的投资并不是基于超额的收益、不现实的储蓄或支出要求，而是在于完成了自己制定的切合实际的投资目标。
如果假设你现在要出发来香港我们的办公室，你问我怎么走？其实这个问题我没法回答的。我可以告知我办公室地址，但是你同样还需要告诉我：你从哪里出发？你希望用什么交通工具，对不对？要是你在上海，难道还真像google map那样指出如何步行或开车到香港么？
投资的道理是一样的，没有出发点和限制条件，你怎么决定投资目标，进行配置呢？而偏偏很多人是不考虑这点的。
Vanguard做了一个演示，给出了下面这个表。这个投资计划包含了这么些东西来实现一个人这么一个需求：
我的小弟小吉说，他要在退休前存到100万美金，并且还是要经过通胀调整的，所以基本等于100万美金购买力；
离退休前还有30年工作时间，可以忍受正常的市场波动，不过若是来个金融危机式的大跌则是要吓出心脏病的；
目前手上有50万美金了，每个月净收入4000美金，月花销3000美金；
他愿意第一年开始每年存5000美金，然后将来每年增加500美金，直到每年最多存10000美金（换言之10年后，每年就固定1万美金储蓄）；
他希望70%投资在分散化的股票基金，30%投资在分散化的债券类之中，并且适当投资境外资产；
他决定每年都会维持股票和债券比例在7：3，如果股票涨得太多就卖掉，买点债券类；反之，则增加点股票类；
定期检讨一下现在这个目标是否是合理，有必要的话进行下调整。
好了，现在你看下，自己有没有制定或者至少想过如此具体的投资计划？吉力自己也没有那么细致的计划，但几个关键的目标和限制是一定一定不能少的。
凡是谈投资，必定就先想好要干嘛？短炒期望用1万块钱赚一套房子首期，理论上这也是个目标，至于是否现实，自己判断。长远一点的给小孩存个教育金或给自己存个养老金，都是很好的目标。
有了目标后，就接着要知道自己的投资期限是什么。假设投资目标是30年后退休养老的，那么现在的财富是完全没意义的，除非你变更退休的时间，因为鬼知道你会不会在自己真的退休前又把这笔钱给花光了或者全亏掉了？
而同样，如果是做长期的，那么现在短期的波动，比如一个涨停板，那你紧张个毛呢？想要看好腾讯涨到300块钱的，那么在200块的时候就激动地抛掉了，那算什么鬼？没错，说的就是我自己！
没有投资计划又有什么问题呢？
你说，我每个投资选择都是经过详细研究，都是很不错的，并且每支股票都制定了各自的买入卖出点，那还要什么整体目标呢？
这就是一个自下而上还是自上而下的问题了。比如我们去超市买菜，我们只找性价比最高的东西来买，并且每一个确实也是我们所需要的，结果埋单时一看：买的全是肉和好酒，一点蔬菜也没有买啊，这回去怎么和老婆大人交代？
挑选评级很好的基金或者其它理财产品，拆开一看每一个都是不错的，但要知道所谓“不错”都是在经济环境好的情况下，从长期看哪有不湿鞋的，穷人和富人的差别就在于一个浪过来是淹死了还是能重新站起来。没留心把资产全部装在一个篮子了，篮子会不会摔又取决于党妈的心情，那工作30年就退休那岂不是真是一个中国梦了？
而话又说回来，每个人在投资方面其实都是过于自信了。假设你问下身边人：你的投资能力是高于平均值还是低于均值？我相信大部分人会说是高于平均水平，哪怕她自己也是投资小白，但她会说：再怎么说我也是懂那么点点的嘛，更小白的大把呢！
如此自信，真的觉得自己买啥就一定赚啥？要是那么简单世界上还有穷人么？大把散户因为追求回报率而追涨杀跌，然后荣升为“接盘侠”。自下而上很容易为了追求回报率，忘了自己投资到底为了啥？
成功的投资理财不在于获得超额的回报，而是在于实现自己的理财目标。
成功的理财不在于花大量时间在于研究报纸上的热点或短炒板块，而是在于认真回答“我到底是为了什么而理财？我应该怎么做”？
很简单的这一步，就能够帮助很多人踏上真正财富自由之路了。
每个人自己财富自由需要多少钱？多久时间？这本身就是一个很好的思考开始，试着写一下会花多少年实现？通过什么样方式实现？希望你可以留言，我们一起交流！
如果你感兴趣阅读完整英文版报告，可以从这里下载：
http://wangchenjie.qiniudn.com/Vanguard%20Principle%20of%20Investment%20Success.pdf
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