曾看过一条新闻，一个女子在深夜，上餐馆点了一碗牛肉面，面端上来后，发现只有几块牛肉。女子觉得牛肉太少，便和老板争执起来，还没吵两句女子就突然哭了，因为她觉得自己的价值就值这几块牛肉。
这是一个因为缺钱的悲伤故事。倘若女子手头宽裕，想必也不会因为这点小事跟人吵架。虽说钱不是生活中最要紧的东西，但在缺钱时，你就能意识到金钱的重要性。学会理财，能让生活变得更加从容、得体。
《小狗钱钱》书籍封面
《小狗钱钱》是一本老少皆宜的金融读物，是同类理财入门书中的姣姣者。作者博多·舍费尔赋予了小狗会说话的超能力，旨在通过小狗讲出作者另外一本代表作《财务自由之路》的理财干货。用讲童话故事的方式，将理财知识融入进这个故事中，引导孩子和家长正确认识财富。
12岁的女孩吉娅，意外得到一只受伤的小狗，并在小狗钱钱的指引下，掌握了如何理财，帮助父母解除债务，走出财务危机。这个故事有点像作者本人的人生经历，当贸易公司陷入财务危机时，在财务顾问的帮助下，花了3年多的时间，打了个漂亮的翻身仗。
为何吉娅和父母同样的境遇，吉娅成功了，吉娅的父母却一直身陷囹圄。他们之间的区别在哪儿？我将从心智模式、思维模型、行动方式这三个纬度，来讲讲吉娅是如何成功改变父母的困境。
一、心智模式带来的错误理念
二、思维模型的改变是最底层、最核心的改变。
三、行动方式的改变是最直接、最见效的改变。
吉娅的父母需要改变心智模式
心智模式是苏格兰心理学家肯尼思·克雷克在1943年首次提出的。它是一种客观的心理存在，也通常指人们一种习以为常、理所当然的认知。它影响着人们的认知方式和行为模式，但又隐藏在人们心中不易被察觉和检视。
吉娅的父母，从小没有学习理财知识，在遇到财务危机时，想当然地按照既有的心智模式去处理问题，殊不知，他们的这种行为，让自己的财务问题，像滚雪球一样，越来越大。想要解决这个问题，首先要厘清错误行为带来的后果。
没钱的人爱犯的错误，总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。对吉娅的父母而言，他们认为解决眼下没有钱还贷款是最为紧急的事，而忽略了提高赚钱能力才是最重要的事。
这就涉及到时间四象限法则。这是美国著名管理学家史蒂芬·科维提出的一个时间管理的理论。把工作按照重要和紧急两个不同的程度进行划分，分成四个“象限”。
时间管理四象限法则
第一象限的事情重要而且紧急，由于时间紧急，人们往往不能做得很好；
第二象限的事情重要但不紧急，所以会有充足的时间去准备，并且做好。可见，投资第二象限，它的回报才是最大的；
第三象限的事情紧急但不重要，比如临时的工作任务；
第四象限的事情既不紧急也不重要，像刷微博、朋友圈之类的。
在时间管理矩阵中，第一类事务既紧急又重要，需要立即处理，通常被称为“危机”或“问题”。
吉娅的父母，就在于过分注重“如何度过眼前的难关”这样的问题上。他们把大部分收入用于还房贷，平日的生活消费，只能拿信用卡消费，到了还款日，就焦头烂额。这些财务问题，消耗了他们大部分的时间和精力。他们整天都在处理危机，满脑子都是想如何还钱，忙于收拾残局，导致筋疲力尽、心理压力过大。这就是被“危机”牵着鼻子走。
好比冲浪一样，来了一个大波浪，把你从冲浪板上打到水里，你好不容易重新爬上去，但是下一个波浪又来了，于是又重重地摔了下来。
吉娅父母每次说的都是怎么暂时渡过难关，把注意力放在“救火”上，而不懂得明智的做法应该是讨论有什么长期又有效的解决办法——把有限的时间投入到最具收益的第二象限去，也就是说，比起还贷款，重要的是存钱、赚钱。
存钱
错误理念二：对金钱有偏见
吉娅的妈妈常说，金钱会使人的本性变坏。她的矛盾之处就在于，明明缺钱，出现了财务问题，很需要钱，却打心眼里觉得钱不是什么好东西。认为金钱只会给人们带来不幸。
吉娅的父母从来不渴望财富，哪怕他们身陷在没钱的漩涡中，做得最多的也只不过是不停地谈论钱这个问题。其实，钱是中性的，既不好，也不坏。它只不过是一个放大境，更充分地展现出一个人本来的样子。原罪是人，而不是金钱。
我们应该勇敢地告诉自己喜欢钱没有错，财富是生活的必需品。
正如书中的陶穆太太所言，钱并不可能改变处境，真正让人幸福的不是金钱。想要过幸福、满意的生活，人就得改变自身。
那该如何改变呢?我们可以从思维模型和行为方式去改变。
思维模型的改变是最底层的改变。
吉娅的父母，自从买了一栋超出预算的带花园的房子后，手头的钱变得紧张起来。从此，家里总是愁云满面。在餐桌吃早饭时，父母经常谈论钱的事，每次说到这个话题，就垂头丧气，把家里气氛弄得很压抑。
吉娅和父母，都生活在同一个屋檐下，面对同样的窘境。但吉娅是成长型思维模式，父母是固定型思维模式。思维模型的不同，能影响人们的生活，带来的结果也不同。让我们来看看这两种思维模式。
吉娅的父母是典型的固定型思维模式，在无法应对困难时，产生失败感、无力感时，他们是这样应对烦心事的。
而吉娅认为这样想纯粹是浪费时间，因为时间是无法逆转的。
了“经济衰退”的影响。
而吉娅有自己的判断力，她会思考，会质疑，为何在同等经济形势下，同学莫尼卡父母的财务状况会越来越好?
回答；
而吉娅则是有明确的目标，有想要变富有的渴望有，并且努力去学习理财，想办法赚钱，改善家庭的财务状况。
财富需要经营
尝试就是借口，还没有做，就给自己想好退路，这种想法，只会让情况变得越来越糟，也一定不会成功。
而吉娅则是立即开始，写梦想清单，写成功日记，寻找一切可以赚钱的机会。
结识了有钱人，却没想过向他学习如何投资理财。爸爸的想法是别人不会对这个有兴趣，妈妈的理念是不应该随便跟别人开口谈钱。
人人都需要学会理财
而吉娅则抓住一切机会从身边人中学习。吉娅发现金先生说话充满了威严，和以往认识的其他人不同，是个很厉害的人，便想到向他求助，帮助父母解决现状；吉娅还打电话给只比自己大10个月的堂兄马塞尔，向他请教挣钱之道；向陶穆太太学习如何投资俱乐部，买基金；向同学莫尼卡学习她的优点；在小狗钱钱指出自己的不足时，也能虚心接受，并改正；最重要的是听从小狗钱钱的理财指导。这一切都符合高效能人士的好习惯：积极主动。
亲怀疑这笔财富是继承来的，他不相信一个孩子能拥有这么强的赚钱能力。并劝吉娅不要好高骛远，因为普通人家的孩子是永远不会成为百万富翁的。
而吉娅被妈妈发现梦想储蓄罐上写着“笔记本电脑”“旧金山”时，不但嘲笑吉娅，在吉娅面前笑得前仰后合，还立马跑去和吉娅爸爸说：“我们的女儿是个理财天才，她马上就要去旧金山了。”哪怕妈妈奚落、嘲笑自己，吉娅还是要坚持、努力，更加下定决心，相信可以通过自己的努力，实现许下的3个梦想。
《终身成长》书籍封面
成长型思维模式都有这样的理念：能力是可以通过努力来培养的，即使人们在先天的才能、资质、兴趣或者性情着各种各样的不同，每个人都可以通过努力和个人经历来改变和成长。
固定型的思维模式，是相信自己的才能一成不变，他们不相信自己能提升理财和赚钱能力，也不想暴露自己的不足，所以不爱学习。尽管吉娅父母负债累累，也不愿意学习金钱的知识。
然而，思维模式其实就是一种信念。它们是强有力的信念，但它们只是意志的一部分，而人是可以改变自己的意志。只要你自己愿意。
思维模型的改变，是最底层、最核心的改变。
行动方式的改变是最直接的改变
很多人感慨，为什么我们懂得那么多道理，却依然过不好这一生。这是因为他们空有一身理论，却不曾实践。这也就是古代哲学家王阳明先生的“知行合一”。
因此，在学到了理财知识后，重要的是将知识转化为行动，吉娅就深谙这个道理。
当小狗钱钱要吉娅准备一本梦想相册，将收集的与愿望有关的照片，贴在相册里。接着想象自己实现梦想后，一直想着自己成功的那一天。虽然吉娅很好奇，但还是照做了，并且是在72小时内做到的。因为一旦拖延，这件事就黄了，也就没有继续做的动力了。像外出旅游，会有想写游记的冲动，可一旦过了72小时的黄金时刻，便很难再有提笔动手写的欲望。
当金先生要吉娅去去银行，开一个帐户时，吉娅第二天就立即着手做了。吉娅每天还会提早10分钟起床，记录写几条成功日记，任何小事都行。她知道能否挣到钱，最关键的并不是有没有好点子，也不是有多聪明，而是关乎一个人的自信程度。
很多人看到这里，可能会觉得不置可否，挣钱哪有这么容易。
自信
事实上，一个人的自信程度决定于他是否相信自己的能力，假如自己都不相信能做到的话，那么根本就不会动手去做。而假如没有开始去做，那就什么也得不到。
而且最好是从很小的时候就开始做这件事，那样就很容易变成一种理所当然的习惯。
吉娅有迫切帮父母解决债务的愿望，她也会付诸行动，而不仅仅停留在念头上。当吉娅展示出自己的赚钱能力时，父母也开始相信她说的话，不再把当她当成小孩子看，也开始了自己的改变。在吉娅的安排下，主动和金先生面谈财务危机之事。
金先生帮他们把分期付款期限暂缓了几个月，并把每个月的分期付款额调低了32%，这样手头就有一定的现金可以支配。可以将一半的钱存起来应急，另外一半可以做为本金，产生更多的利息。
唯有行动，才能到达
《富爸爸穷爸爸》一书说过：
如果现金流管理不善是问题所在，那么挣再多的钱也不能解决问题。
事实也证明，当吉娅的父母，听从金先生的建议，手头有了流动资金后，过得确实比以前好太多。不再需要为钱的问题烦心之后，吉娅的爸爸每天早晨都高高兴兴地去上班，甚至吹着小曲。尝到甜头后，也变得爱学习了，会定期去听金先生为他的客户作的理财投资的报告。
吉娅的爸爸，还听从了金先生给另一个建议——雇两个帮手。一开始，吉娅爸爸觉得负担不起他们的薪水，但基于对金先生的信任，还是照做了。
李笑来在《财富自由之路》中提到：
将时间的售卖方式分为三种：第一种，一份时间只卖一次。例如日薪、月薪和年薪。常见的是朝九晚五的上班族；
第二种商业模式，就是一份时间售卖多次，比如写书；
第三种商业模式，花钱买别人的时间再卖出去，常见的就是老板请人来打工。
吉娅的爸爸，采用的恰好是第三种商业模式。虽然之前吉娅爸爸觉得负担不起他们的薪水，但基于对金先生的信任，还是照做了。吉娅的爸爸也有了精力去做他喜欢、且擅长的事，买了一辆车后，甚至比往常提早一小时起床。
改善心智模式的循环
可见，行动方式的改变是最直接、最见效的改变，然而最根本的还是他们的心智模式得到了改善。当吉娅的父母发觉女儿的存款比自己还多时，察觉出女儿近期通过学会理财的变化，并通过和金先生的实战指点得到检验，生活也有了天壤之别的变化，得到了改善，从而植入了新的认知、思维和行为。
吉娅的父母遵循了改善心智模式的循环，从而过上了想要的生活。很多时候，不是因为事情难而让我们不敢做，而是因为我们不敢做，才让事情变得难。
成功很简单，就是在正确的道路上，坚持下去。
成功法则
如果你对《小狗钱钱》这本书有兴趣，建议阅读它的原型——《财务自由之路》，会有更多的理财干货等着你哟。
参考书目：
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