供应链金融
供应链金融是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台)对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,引入核心企业、第三方企业(如物流公司)等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
供应链金融产生的主要背景:中小企业融资难。中小企业的融资信贷需求较大,亟需通过市场手段解决。
供应链金融物流生态圈
基于产业生态圈的供应链金融物流商业模式
商业模式
以贸易+物流为核心,叠加金融服务,打造供应链金融物流服务生态圈,为企业提供统一、高效、一站式的供应链服务。
运行机制
共担风险、降低成本、互利共赢。
整体性,相互依赖、相互制约。动态演进,从“自利”走向“共赢”。信任机制,运作基础,相互合作的大前提。监管机制,规避风险,确保资金与物相互转化过程中的安全。协同机制,资源互补和信息共享,实现“1+1>2”。
基于产业生态圈的供应链金融物流商业模式
以银行为代表基于1+N的模式
以银行模式为主,逐渐从线下到网络化,最具有代表性就是平安银行2014年推出的橙E网。
基于大数据供应链金融
京东有海量供应商,基于供应量品类、价格、账期、库存,这四个数据维度做供应链的大数据模型,然后做了京白条、京宝贝等产品。
基于产业生态圈的供应链金融
核心是构建良好产业生态,基于产业生态的结构化和数据优化再构建好的金融生态,金融生态再反哺产业生态,让金融生态和产业生态叠加优化产生良好的产融互动。
贸易、物流、金融协同发展
贸易——物流——金融的互动发展和物流增值服务的推进是当代物流发展的新趋势。(贸易:生产贸易、市场贸易、电子商务)供应链金融物流是其中很重要的内容,已然成为供应链物流发展的加速器。
范围:在一个供应链内整合不同功能领域的企业。
内容:以融资、结算、保险等产品有效组织和调剂供应链中货币资金运动的创新性服务。
核心:运用金融工具规避风险、降低资本成本、提高供应链整体绩效和核心竞争力。
价值:分解价值链,注入流动性。
手段:对物流、信息流、资金流和商流进行集成管理。
本质:不在于信贷,而在于提升供应链内资金链条流转的润滑度,保证其稳固和流转顺畅。
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