“产销分离”不是一个新鲜词，很多行业都有。指的是商品的生产和销售是分开，优点就是由销售端根据市场反馈，让生产方生产市场需要的产品。
最简单的莫过于各大超市的“自有品牌”，以及我们熟悉的OEM“代工生产”，或者ODM“代设计和生产”都是产销分离。
而OEM的保险，实际上很多人已经买过了，例如某些大的支付平台向保险公司定制的保险，很多朋友一边“真香”的投保，一边儿骂坚决不买XX保险公司，殊不知投保的“真香”也是这些保险公司承保的。
主流的保险销售还是采用“专属保险代理人”，一个代理人销售固定一家公司的产品。而这些公司开发的产品，让很多已经看惯了“花花世界”的客户来说：还是保险公司带领着自己的代理人集体在“自嗨”。
而保险业的“产销分离”，是保险公司根据销售渠道收集的市场反馈情况，然后根据销售渠道的要求，“生产”的保险产品。各大保险销售渠道也在不断的尝试“定制保险”。目前，我们能买到的大部分“性价比”的保险，实际上都是产销分离的产物！
举例，我们都知道以前的重疾险只有重疾，保障的是重大疾病非常严重的情况，所以才有“重疾险保死不保生”这种说法。实际上重大疾病还有早期和中期，并不是所有人检查出来都是晚期。
2009年某保险中介渠道通过向某保险公司定制了我国第一款带有轻症责任的重疾险。
2016年，某合资保险公司，根据市场反馈开发了我国第一款带有中症责任的重疾险；随后2018年带有中症责任的重疾险成了中介市场的主流。
2019年，某中介渠道又根据市场反馈，定制了带有“前症”责任的重疾险，这个前症是比轻症还要早期的一种疾病状态。
先看一个场景：
小A因为某些原因，让自己感觉到买份保险很重要，但是他不懂啊。于是他问了多家知名保险公司公司的业务员，结果小A发现，符合自己保费预算的，保障不足；保障多的保费自己又不能接受。陷入了两难境地……
无意中小A接触到了某独立代理人的保险方案，虽然重疾改成了定期，但是保障到70岁也够了，主要是保额够高；医疗险没有主险也能买；寿险和重疾险可以分开投保，而不是二赔一？小A惊喜多多。
产销分离最大的优点，实际上是解放了代理人！因为无论是贫穷客户，还是有钱客户都能制定对应的保险方案。
也很有利于大部分的投保人，因为有钱的依旧可以买各种为有钱人推出的保险；没钱的也不用在各种有钱人保险里面纠结要保额还是超出保费预算了。
当然，产销分离也对部分新入行业和规模较小的保险公司来说是福音，可以用高性价比的产品快速打开市场，建立基本的信誉、口碑，为后续的发展打下良好基础。
产销分离无法推动的根本原因：会动各大大型保险的奶酪。
1、毕竟历经数十年才建立的网点，还有数十万上百万计的专属营销队伍，一旦大面积的产销分离，结果就是，高成本的产品没有竞争力。
举例：前面说了，现在有公司已经退出带有“前症”的重疾险，而我们熟知的一系列知名保险公司，大多数的主流重疾险连“中症”都还没有融合进来！如何竞争？
2、也会让大保险公司的庞大销售队伍很尴尬，产品没有竞争力，自己又只能卖这种产品，业务员怨声载道，用一句电影台词来形容就是“人心都散了，队伍不好带！”
2018年某大公司旗下子公司推出的APP里面，接入了其他保险公司的产品，结果到最后公司内部业务员大规模反馈，最终这些非本公司产品下线……
3、根据下面“第四”段内容，国内的产销分离在一定时间内，只有少数的大型保险公司会参与，更多的知名保险公司会考虑到自己体系利益，而不会参与或者很谨慎的参与。
据某保险公司总裁在某个会议上，就“产销分离”发布的统计数据来看：
美国在2009年-2018年，独立代理人业务占据了个人寿险市场的50%以上份额；
英国在2012年-2016年，寿险市场经纪人渠道贡献保费年均占比超过60%；
日本在2015年-2018年，保险门店寿险市场份额从4.7%增长到7.8%。
而我们国内寿险专业经纪业务市场份额为2.25%。
所以，就短期内而言，产销分离还不会成为主流；各大主体保险公司庞大的营销队伍模式在相当长的一段时间内，还会是我们买保险的主要方式。
主流的销售方式不变，意味着很多沉疴顽疾不会被打破，很多错误的保险销售方式，销售模式，以及主流的保险知识普及方式依旧是“传承”。
产销分离肯定是最终的结果，但是这个过程来的可能有点儿慢。不要认为各大保险公司没有意识，大家可以去看看各大保险公司早已经注册取得了保险代理、保险经纪牌照，只是在等待着时机。
而我们投保人需要做的是，多学习一些保险知识，多睁眼看看周边，移动互联网时代了，信息获取的便利性要充分的利用起来。
说句难听的话结尾：哪有什么买保险被骗，都是自己太懒，不愿意多问多看……
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