《财经》记者 李德尚玉 丁雪真/文 袁满/编辑
银企关系一直是产业跟金融关系的核心。
银企关系背后实质是金融部门与实体企业。处理好银企关系，实现二者有效共赢，保证共同增长，打造有效的服务平台来引导市场的力量进行银企资源整合正成为业内主流观点。
在11月13日的“中国中小银行发展论坛成立大会暨第一次年会”上，中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛表示，由于银行业是中国金融业的核心组成部分，因而谈论银企关系，背后隐含的实际上是探讨金融与实体的关系，金融部门与实体企业、居民部门如何保持一个良性、共赢、有效、共同增长的关系。
兴业银行首席经济学家鲁政委认为，当前银企关系的变化体现在：宏观层面，金融与实体两大部门未能做好均衡发展；微观层面，新技术使得银行与企业二者之间产生了大量的“交叉、融合、替代”。
2012年之后，越来越多非金融企业负债水平不断提高，从政府高层到普通社会舆论层面开始更加关注所谓企业融资难、融资贵，金融不支持实体经济的问题。
与此同时，随着利率市场化的逐步深入和银行间竞争的逐步加剧，以及实体经济投资回报率的下行，商业银行的盈利能力承压，在这个背景之下，银行不良贷款也快速攀升。
根据中国银监会披露的数据，截至2016年二季度末，中国商业银行整体不良贷款率1.75%；除了国有商业银行不良贷款率1.69%，较2016年一季度末略有下降外，其他类型商业银行不良贷款率仍在提升。
在中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛看来，由于银行业是中国金融业的核心组成部分，因而谈论银企关系，背后隐含的实际上是探讨金融与实体的关系，金融部门与实体企业、居民部门如何保持一个良性、共赢、有效、共同增长的关系。
宏观来看，当前银企关系的变化体现在金融与实体两大部门未能做好均衡发展。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，2012年之后，非金融企业负债水平不断提高，经济整体表现上脱实向虚现象愈发明显，从政府高层到普通社会舆论层开始更加关注金融不支持实体经济、融资难融资贵等问题，可在此背景下，银行不良却又在快速攀升。
他进而指出，银企关系的另一个变化出现在微观层面，即新技术使得银行与企业二者之间产生了大量的“交叉、融合、替代”。
在鲁政委看来，一方面，实体的企业越来越金融化，它们自身也开始延伸到传统由银行提供服务的领域；另一方面，银行则变得越来越综合化。“过去银行是存贷中介，可是银行现在越来越表现出成为集成的综合金融平台。虽然中国的银行业现在在表内还是分业监管，但是站在理财的角度，中国的银行业早已经实现了全面的综合化发展。”
银企关系中最富争议之处在于，银行由于对企业的信息掌握不够，常采取一刀切的做法来控制信贷政策。新希望集团副董事长王航直言，“过去中小企业和银行不知道怎么打交道，银行又慎贷又拒贷，一旦面临周期的下滑，赶紧抽贷、防风险，而这又对实体经济造成了比较大的困扰。”
实际上作为新兴金融机构在银企关系中也具有一定发言权。
“传统银行原来的生存逻辑在新的背景下已经发生了完全的变化，这是银企关系变化的一个社会基础。”青岛金交所董事长熊焰认为，银行跟企业是整个国民经济体系中承担着不同的社会角色，具有不同的社会经济功能。现在新兴的银企关系强调的是，原来那些银企关系已经不适用了，银企的互动关系发生变化了。
以银行为代表的主力型金融机构，目前银行还占中国资产的80%左右。主力金融机构无法满足量多面广、丰富多彩、层级极多的企业，特别是中小企业的融资需求。“因为任何一个金融产品，应有它基本逻辑和基本合理边界，超过了它这样一个合理的逻辑与基本边界，这个产品就丧失意义了。”熊焰说。
熊焰认为，股债贷结合是未来银企关系发展的主要关系，也是中小银行与中小企业关系主导性方向。中小银行为中小企业提供更多的产品与服务的模型，不同的股权、债券、信贷产品的组合式服务，这才应该是新型银企关系的一个方向。
鲁政委认为，当前最重要的是应建立“有效的银企关系”。所谓“有效的银企关系”，即从企业角度，银行能够为其提供发展过程中必要的支持；从银行角度，风险又能得到很好地控制。
王航表示，作为企业，塑造新型的银企关系，其实思考的问题是怎么使得信息更对称。“这是一个市场化的时代，企业要选择为它提供服务的主体。如果它被绑死在银行的身上，可能两者的活力都会消失。”
四川省金融学会副会长方昕认为，“银行会选择进行信贷配给，一定会拒绝一部分贷款。所以，信贷配给是信贷市场均衡的常态。”
突破边界、违背规律是要付代价的。
“我们的启示是要形成共识，尊重市场规律，尊重市场边界，把工作重点放在改善市场配置资源的效率上，把努力方向放在建立可持续的银企关系上。”
具体来说，业界可以在以下几个方面进行探索。一是建立信贷市场的准入标准。二是探索标准化的信贷合约。三是探索标准化的信贷保证保险。四是培育市场化征信机构。五是坚定执行《企业破产法》。
同时，方昕还表示，一定要坚持市场经济的方向，不能用行政的计划经济式的东西来管理。改革开放以来，我们最大的成就是初步建立起中国特色的社会主义市场经济体系，这个方向不能动摇。
杨涛表示，讨论银企关系其中一个重要问题是，如何让政府不再更多地使用行政干预，而是用打造有效的服务平台来引导市场的力量进行银企的资源整合。
在13日当天的讨论中，一个显著的共识是，法治对于重构银企关系不可或缺。
“没有法制的保障，整个市场将陷入混乱。受各种因素影响，当前在金融涉诉领域的主要问题是审理难、执行难，不仅案件数量多，而且不少案件判决后执行效果差，最后还得依靠政府协调解决问题。”方昕对《财经》说。
鲁政委强调，建新型银企关系在于四个字——依法、平等，“依法，关键是需要规范破产机制。平等，是指监管标准的平等。”
同时，有业内人士指出，司法体系效率应提高，以改善信用环境。“现在中国打官司的成本太高、时间太长、不确定性太大。”王航直言，“不管契约怎样安排，遵守契约就应该是商业社会的基石，违背契约就应受到及时的、快速的惩罚。”
此外，一个多层次的市场体系不可或缺。
熊焰称，接下来银企关系发展的一个主要方向，或者中小银行和中小企业关系的主导方向，应该是中小银行为中小企业提供更多的产品与服务的模型，不同的股权、债权、信贷产品的组合式服务，这才是所谓新型银企关系的一个方面。
联系客服
