信用卡新规实施将满一年，按照新规要求，各家银行对信用卡业务进行调整。
对于信用卡新规中明确严控的资金流向问题，截至7月3日，据中国证券报记者不完全统计，自新规实施以来，已有建设银行、中国银行、广发银行等近20家银行作出相关业务调整，严格限制信用卡资金流入房地产、资本市场等领域。
严控资金流向房地产等领域
日前，建设银行发布公告称，为进一步规范信用卡资金使用，该行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，主要包括：该行信用卡不得在境内房产税费类商户、投资理财类商户进行交易。
此外，该行信用卡在房产类商户的商户交易，按客户实施管控：单笔交易金额不得超过3万元人民币，日、月、半年累计交易金额均不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过10万元人民币。
此前，广发银行也发布相关公告，对信用卡资金用途作出了更加具体清晰的规范。
公告显示，信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等；不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资；不得用于购买分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险；不得用于生产经营领域，如批发经营、烟草类商品配送及结算货款、缴纳经营性税款等；不得用于比特币等虚拟交易；不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款；不得用于购买彩票、赌博等。
除上述两家银行外，今年以来还有海口农商行、北京银行、光大银行等多家银行发布了相关公告，自新规发布以来，已有近20家银行作出相关业务调整。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析称，银行加强信用卡资金用途管控，一方面为维护健康、良好的信用卡市场秩序奠定根基；另一方面有利于银行自身的内部风险防控，从而进一步提升信用卡服务质量。
加大惩罚力度
2022年7月7日，监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即“信用卡新规”），其中明确要求严格管控资金流向。
某国有行信用卡中心消保工作人员向记者分析，“对于部分偿债能力差的持卡人，如果挪用信用卡资金至非消费领域或使用信用卡循环套现，将会推高居民杠杆率，使得持卡人在短时间内还款压力增大，债务负担过重容易引发金融风险。”
广发银行信用卡中心相关业务人员告诉记者，“若信用卡资金用于公告中明确禁止的领域或其他非消费领域，系统将会拦截，导致交易失败。经核查后，我们也将对持卡人采取包括但不限于限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。”
此外，监管部门对银行的要求也进一步加强，今年以来有多家银行因信用卡资金被挪用等案由收到罚单。例如，今年6月份，工商银行云南省分行因信用卡透支资金支付管理与控制不到位，透支资金被挪用，部分进入房地产市场和资本市场等原因被罚款315万元。
苏筱芮认为，商业银行需进一步强化信用卡风险管理识别，从源头加大对异常交易的监测和排查，同时也要关注对信用卡持卡用户的风险教育及风险提示工作，提升其金融素养，避免用户将信用卡资金用于不当途径。
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