基本情况
所谓“吃光喝光，身体健康”这句话，形容的正是当下一群挣多少用多少的“月光族”。他们与父辈省吃俭用、勤俭节约的消费观念不同，花钱的时候畅快淋漓，月底两口袋空空的时候抓耳挠腮。总想存下钱，却总控制不住消费欲望。
小王毕业已经三年，在一家小有名气的企业里做“程序猿”，目前月收入1万元，年终奖2万元，刨开房租、水电、餐饮等生活费，还能剩下6000元。有一张2万元额度的信用卡，几乎每月会在信用卡上消费2000元左右，这样一来，下月工资一发就会抽出一部分钱来还信用卡。而且小王还有一个爱好就是电子产品，对于时下热门的产品有一种近乎偏执的追求。想存钱几乎难上加难。是一名典型的“月初高富帅，月底穷屌丝”。理财目标年底存款能有5万元; 2.两年后买一辆20万元左右的车。
陈汝佳 ，嘉丰瑞德私人财富管理中心高级策略师，拥有理财规划师、基金从业、证券从业等资格证书。具有多年家庭整体资产配置的经验，有独特的见解。具备专业的产品设计能力及管理经验，对于资本市场有着敏锐的经营直觉以及前瞻性把握。国家三级理财规划师。理财分析
“月光族”们有着不同的消费观念，他们认为只要穿得漂亮，吃得开心，大多时候秉持着“我喜欢”这个硬道理，看到心仪的东西就立即下手。想买就买，想花就花，根本不在乎钱财。
但有些人，明明整天节衣缩食，却仍旧存不下钱，甚至每个月还会超额支出，最后无可避免地加入“月光族”的行列之中。其实归根结底，理财师分析了三点主要原因：一是“月光族”们无法控制自己的消费欲望;二是他们缺乏一个合理预算;三是没有投资理财的意识。
其实小王的薪资水平已经很不错，并且每月去除生活刚需还能剩下不少钱。生活中很多人在听到狂拽酷炫的电子产品时都会忍不住想要买来尝试，但他们不会轻易下手，而是有计划地去实现购买目标，比如每月固定攒下几百元钱作为购买基金，这样一来，每个月还能存下一笔钱。嘉丰瑞德理财师认为，小王最主要的“症结”在于没有控制自己的消费欲望，在面对新兴电子产品的时候经不住诱惑，买回来后三分钟热度，没玩几天就丢在一旁。
小王还喜欢盲目的提前消费，信用卡虽然在某些时候能产生很大的帮助，但是用来花在一些不理性的消费上，容易造成一种工资大部分都在还信用卡的恶性循环。建议小王尽量少使用信用卡消费，对于电子产品的购置应有计划地进行。
小王如果热衷电子产品，说明他经常都会关注，那么他可以提前就开始为电子产品的上市做好购买资金的准备，比如每月固定将一部分购买资金存入货币基金当中，不仅随时可取，还能每天有一定的收益。
理财师认为，小王应该给自己准备一个流水账本，将每月的固定开支记录上去，例如房租、水电费、通讯费、通行费、伙食费等每月波动不大的开支。每月结束前对对账本，反思自己的支出行为，更有利于合理分配他的收入。
目前他的收入是每月1万元，除房租、水电、交通、生活等硬性消费，还剩下6000元。考虑到小王喜爱电子产品，若固定每月存800元的电子产品购置金，每月起码能存上5000元的存款。小王应该多具备一些理财意识，小数额地配置一些短期且起投金额小的理财产品，等数额稍微可观后，可以多元化地进行投资理财，使存款带来收益。并且小王作为一名IT技术人员，可能经常会面临加班熬夜等对身体不利的情况，从长远来看，建议配置一些商业保险等很有必要。理财建议
综合分析了小王的个人财务状况，并结合他的个人理财目标，理财师给予了以下几点投资理财建议：
1.有计划地理财，争取早日达到存款5万元目标
以小王目前的资产状况来看，想要达到年底存款5万元的目标还是有点难的。如果小王家中有些电子产品长期不使用，或是想换置用新的产品，建议放在二手市场上处理掉，这样可以回笼一部分资金。
根据处理闲置电子产品所得资金加上每月剩余资金，如果小王的资金能达到1万元，建议可以分做两部分去投资，一部分资金可以选择P2P理财，这类方式就适合小王这样初始资金较小的投资人，虽然P2P在前段时间乱象丛生，但由于2016年监管机构加大了打击力度，很多平台已经趋于合规化。选择P2P平台时一定要睁大眼睛，不仅要看平台资质，还要看平台合作存管的银行，充分了解平台的信息透明度，可以选择一些短期标，如3月或1月标。
另一部分资金，小王可以选择定投类理财方式，相当于强制储蓄，积累资金。由于小王目前没有存款，所以建议每月剩余工资投入货币基金等可随时存取并且还有收益的理财产品中，这一部分资金主要作用是防止生活突发事件急需用钱。
等到年底，小王大概能通过日常节俭和合理的理财规划达到2万多元的存款，加上年终奖金，或许能达到5万元存款。
2.学会稳健投资，实现买车计划
小王通过平时生活节俭，控制消费，再加上合理的理财规划，等到存款积累到一定程度，可以适当地更改理财方式，比如小王每月剩余的5000元，可将70%的结余定投稳定收益的货币市场基金，30%可适当选择过往业绩好且收益较高的股票型基金，在小王的风险承受能力之内，用较少资金博得较高的收益。
由于目前小王没有购房计划，可以适当地通过车贷的方式购买轿车。
3.趁年轻补充少量定期寿险
小王的职业经常涉及加班熬夜等损耗身体的情况，而且保险越早购买，费率越低，且更划算。因此理财师建议小王可以补充少量的定期寿险，用低廉的价格享受到足够的保障功能，寿险保额不必设置过高，可以优先配置意外保障险和医疗保障险，防止意外事故、重大疾病等造成个人重大经济损失，提高个人保障。总结
作为“月光族”的小王想要脱离这个行列，一定要控制住自己的消费欲望，并有投资理财的意识。特别是年轻人头脑灵活，对理财知识掌握得快，平时有时间可以多上网查查一些理财的方法，多为未来积累更多的财富。
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