近日，有一位毕业生小妮和我们报料说：家里急需用钱的时候，刚好就接到一个电话，声称可以帮她借高达15万元的额度，还能做到5年分期还款。
这时候小妮就觉得“救星”到了，但小妮借款之后，就发觉自己可能陷入了网贷风波，究竟是怎么回事呢？
急需用钱的时候接到“救星”电话
“小姐，我是贷款公司的业务员，最近需不需要贷款啊？利息7-8厘，正规银行放款，可以分5年还款。”
家里急需用钱的小妮，听到这个电话之后就觉得有救星出现了。因为自己家里准备买楼，急需10万周转，自己刚毕业，银行根本无办法贷这么高额度。
“因为我之前咨询过银行，都没办法分5年，我觉得这里能分5年的话，我的还贷压力会少一点。”
“分5年还款的话，要交2成手续费。”
随后，小妮通过业务员加了这家金融公司一名姓王的总监的微信，为了让小妮安心，王总监说出一个秘密。
“今天有一个客户也没给我们钱，现在也要想办法催钱，你看这是我自己做的文本（律师函），我们寄给客户吓唬他。”
这名王总监和小妮说：不用担心还款期的问题，只要脸皮厚，迟些还钱都没事，因为他们公司好的多律师函都是伪造的。
这名总监还和小妮说要分5年还款的话，就要去广州市天河区东站附近的一家名叫融创某某公司才能操作，而且要交2成手续费。
小妮：“我月底挺急需用钱，所以就说行吧，就约了一个时间，3月30号9点去了他们公司。”
收到钱后，利息突然高达20厘？
小妮来到融创某某公司，在该公司姜经理的协助下，没过多久，她就收到三笔贷款，分别是：35000元、38050元、15100元，合计88150元。随后小妮就将2成手续费17620元，转给了姜经理。
贷款就顺利拿到手了，但第一个月的账单发到手机时，小妮就非常惊讶。
“因为第一个月要还的利息就要1763元，计下来利息居然高达20厘，但是如果按开始约定的利息按7厘来计的话，一个月利息应该是617蚊，现在要还差不多三倍的利息，而且这样计下来一年利息就要还21156元。”
既然做不到当初承诺的条件，小妮就想姜经理退还20%的手续费。随后，记者也陪同小妮去到了融创某某公司找到姜经理。
“做信用贷款没有五年”
姜经理：“直话说，那20%肯定不能退；我这样告诉你，做信用贷款没有五年，能懂我的意思吗。”
姜经理不管这事，就将皮球踢给上一个介绍人王总监，而王总监的态度却360度大转变。
王总监：“你总发信息给我，你要考虑我啊，我不可能总盯着这件事处理。”
目前，小妮已经报警，等待警方进一步调查。
网络借贷形式多变，应该怎么分辨？
其实，这段时间我们已经连续报道过几条关于贷款陷阱的新闻，有校园贷、培训贷、套路贷等等。
虽然不少街坊都有警觉，但网络借贷形式多变，有时自己中了招都不清楚，那么究竟应该怎样分辨呢？我们的记者就去请教专家，看看专家怎么说！
方会长表示：关于借贷的利率，去年中央专项整治办就发了一个文件：要求参照人民法院关于利率的规定来执行，也就是最高不能超过年36%。
方会长说现在网络借贷的监管还在逐步完善当中，出现的所谓“套路贷”，其实有迹可循，有计可破：
套路一 – 低利率
有些贷款公司会以极低的利率来吸引客户，但是用户贷款成功的利率却远比展示的利率高，这是贷款公司中司空见惯的方法，而且有的还会蓄意不告知客户申请贷款有服务费或保险费，等到下款以后才会发现被克扣的一部分借款，客户在借到钱以后才会知道被“套路”了；
套路二 – 放款快
有些贷款公司会承诺在30分钟或更短时间内放款，实际操作过程中，除了少量的贷款app可以实现，大部分贷款公司是没有办法在这么短的时间内放款的；
套路三 – 有身份证就能贷
部分贷款公司为了吸引客户，往往在宣传的时候承诺只需要身份证就可以申请贷款，但是实际的贷款过程中却会让用户提供工作证明，收入证明，居住证明，征信报告等。
套路四 – 征信黑名单也可以贷
据了解，目前存在一部分不法公司会承诺征信黑名单也可以贷款，但是需要客户包装美化资料，而这一步就需要收取一定的费用，少则几百，多则上千，或者为客户推荐高利息贷款，这样的公司或许已经不能称作是套路了，这已经涉及到诈骗了，希望各位借友在遇到这样的情况可以留一个心眼，不要上当受骗；
套路五 – 处理征信
征信报告是我国人民银行要求各个银行及其他机构提交的个人金融相关信息组合而成的，是法律明文规定的，一旦提交，任何个人和组织不能擅自更改；征信记录的周期是五年，如果可以随意更改，那么征信报告就无任何信用可言。一部分客户在急于贷款的时候往往会被贷款公司的花言巧语蒙蔽了双眼，容易上当受骗；
套路六 – 贷款概念转换
贷款公司会刻意将等本等息说成等额本息，玩了一个文字游戏，只是大部分贷款客户分辨不清，导致贷款实际利息增高，所以，希望大家在遇到这种文字游戏的时候，能多留点心；
套路七 – 骗取客户信息
有些贷款平台，放款额度和收取的客户资料不成正比，额度不大，但是却需要很全面的客户资料，连细枝末节都不放过，遇到这样的贷款平台，大家需要保持戒心，不要被盗骗了你的个人信息，告诉大家，你们的全面的个人信息，远比那几百块值钱；
套路八 – 包办大额卡
部分机构会承诺为客户办理大额信用卡或购物卡，但是会预先收取费用，容易导致客户给了钱却办不下来，或者办下来但是需要制定刷卡购买昂贵的商品套现，让顾客损失更多，划重点：预先收费的事情，一定一定要多加留心，没见到结果之前就收费，很容易被骗；
套路九 – 包办贷款
整过的贷款是需要根据客户的收入情况、工作情况、征信情况、居住情况、负债情况而定，贷款不是100%可以办理的，所以就衍生了一个机构，全过程一条龙帮助用户办理贷款，而很多客户为了基于获得贷款而相信贷款包办，往往钱花了，却拿不到贷款；
套路十 – 非法贷款
有些贷款机构会在贷款前，强制与客户签订隐秘条款，恶意导致客户单方面违约，骗取用户的违约金。
方会长表示：网络贷款套路很多，如果街坊真是需要用到，一定要谨慎地比对信息之后再签合同；当出现纠纷的时候，要及时通过法律途径进行维权。
小编在此提醒大家：如果真的要贷款，尽量通过银行等正规途径办理贷款业务，贷款时需要先给保证金或者利息的，一般都是骗子。
“无需抵押，当天放款”就是不法分子常用的广告语，这些看似诱人的宣传背后暗藏着许多猫腻儿，纯属骗人钱财的陷阱。对于网上贷款公司及个人一定要再三核实清楚！ 如果遇到诈骗，一定要及时报警。
最最重要的是：希望大家在日常生活中形成正确的消费方式，做到量入为出、理性消费，树立勤俭节约的生活作风，不给不良小额贷“留市场”！
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