作者：黄莉 发布时间：2014-02-17 08:54:47
特种车辆作业时发生事故，是交通事故还是安全事故？交强险是否赔偿？当交强险和商业险发生交叉时，应该由谁来赔，如何衔接，这些问题一直是争议较大的问题，现笔者试以一案例说明特种车辆作业出事故，属于保险责任事故，应先在交强险的范围内理赔，不足的部分由商业险赔偿。
【基本案情】
特种车辆(吊车)的所有人李万国操作吊车在某乡政府院内进行起吊灯杆作业，起吊时，因灯杆倒置，将在车外用绳子绑系灯杆宋某，吊至空中后摔落，造成宋某受伤的后果。李万国支付宋某各项医疗费用102 328.83元。事故车投保了交通事故强制责任保险。事故发生后，李万国就交强险向保险公司申请理赔，被告保险公司拒绝赔偿，双方发生纠纷，诉至法院。
庭审中,双方当事人主要就本案能否认定交通事故，保险公司应否承担交强险责任产生激烈辩论。
原告李万国诉称，吊车在保险公司已投保机动车交通事故强制责任保险，现在出了事故保险公司应在保险责任范围内承担各项经济损失102328.83元。
被告保险公司辩称，根据法律规定，本起事故既不是道路交通事故，又不属非道路交通事故，而是安全事故，不属交强险赔偿范围，按照机动车交通事故强制责任保险条例的相关规定,该公司不应承担赔偿责任。请求驳回原告对该公司的诉讼请求。
【审判】
泰来县人民法院审理认为，被保险车辆作为特种车，除在行驶过程中有可能发生事故外，现实生活中，更多的事故是发生于作业过程中，《机动车交通事故责任强制保险条例》并未专门说明该条例不适用于此类情况的损害赔偿，因此，本案的情况应属于交强险的理赔范围。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定及原、被告在保险合同中的约定，当事人同时投保机动车交强险和第三者责任商业保险（简称商业三者险，原告投保的特种车辆保险即属此类保险）的机动车发生事故造成损害……先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。涉案机动车投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者险，原告所投的此两项保险均在被告公司且本起交通事故发生时尚在保险期限内，应由保险公司在机动车交强险的责任限额内予以赔偿。原告诉请的金额低于交强险死亡伤残赔偿最高限额；故保险公司依法应在交强险责任限额范围内承担赔偿责任，遂判决该公司赔偿102328.83元。
【评析】
针对本案情况，交强险是否理赔的问题上，交强险和商业险衔接问题，在讨论中有两种观点。
观点一：交强险不赔，商业险赔
交强险是指由保险公司对保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险条款也约定，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。因此，交强险的保险责任是因道路交通事故造成的第三人人身伤亡和财产损失。本案中，被保险车辆是在施工工地上作业时发生意外事故，故不属于交通事故，其造成的损失不属于交强险的赔偿范围。
根据商业三者险条款约定，被保险车辆在使用过程中发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产直接损毁，属于第三者责任保险的保险责任范围，保险公司应当在赔偿限额内对合理损失进行部分赔偿。
观点二：先由交强险赔，不足的部分由商业险陪
《交强险条例》第43条规定：“机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例，由保险人在交强险的赔偿范围内予以赔偿。被保险车辆作为特种车，在工作场所作业时发生事故，虽不是通常交通事故，但遭受损害的人与道路交通事故的受害人没有本质的区别，应给其同样的社会救济保障，对此情形应比照适用《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定予以赔偿，据此认定涉案事故属于交强险的保险范畴。
根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定当事人同时投保机动车交强险和第三者责任商业保险（简称商业三者险）的机动车发生事故造成损害……先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。
笔者更倾向于第二种观点，交强险制度作为一种强制性保险，其设立的目的是以该强制性责任保险保障受害人能及时从保险公司得到经济赔偿为目的，具有强烈的保障性。本案中，涉案事故虽并非通常意义上的交通事故，但被保险车辆作为特种车辆，主要用途在于特殊作业而非道路行驶，且现实生活中发生事故也多是在特殊作业过程中，保险公司作为保险人对此应明确清楚。在此情况下如将吊车的被保险范围限定在公共道路上行驶，则违背了交强险的设立宗旨，不利于保护受害人的合法权益。因此，特种车辆发生事故，交强险应该理赔。
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