网友资料:
袁女士,27岁,大专学历,工作地山西,健康状况良好,目前与父母同住,暂无房屋。月收入1000元,其他家人月收入1000元。现有现金存款20000元。无任何保险保障。风险承受较低。
理财目标:希望为孩子和房子准备一些资金积累。
袁女士资料较简单,收入情况也较低,对于这样的家庭,尽可能开源是主要策略。节流倒是其次因素。目前收入在2000元/月,消费控制在30%以内,实际可支配资金在1400元左右。由于没有任何保障,我们建议先为家庭购买商业意外险和定期健康险,把潜在风险转移。然后每月通过基金定投,慢慢积累一些资金,用于孩子的教育和购房支出。定投支出比例以目前收入的40%左右为宜,选择股票型基金作为标的。期限在5年左右为好。
现有存款2万,建议拿出1万作为家庭应急备用资金,其余一万可以考虑债券基金作为增值的渠道,相对安全,收益也高于存款。
由于收入是制约家庭生活水平的主要因素,建议你想办法增加收入来源,提高自身业务能力、调整工作等方式增加收入来源的软实力。
股市目前跌幅很大,机会也很多,过分恐惧没有必要,尤其是基金定投,仍然是普通投资者的主要理财渠道之一。在经济实体没有恶化的情况下,股市的低迷之时暂时现象。希望你通过理财实现自己的目标。
作者:聚富理财 理财规划师 证券分析师 董书生