你好,个人建议还是要重疾险结合消费型的住院医疗,原因如下。
1.重疾险一般都保终身,符合投保要求的一般投保后90-180天的等待期,一般等待期后出险都是按照保额赔付。而且现在重疾险一般都包含轻症,不同轻症间隔一年三次赔付,还有轻症保费豁免。另外还有人身险,如果投保后因意外或疾病身故的也能赔付,从这些方面来说,投保后肯定都能有赔付,只是把钱换了一个地方放,放银行会有利息,放保险公司有了保障。出事情了,银行能给的是本金和利息,而保险公司按保额赔付。
还有说重疾险不能升级,其实也不完全正确的。有不少重疾产品就是在不断的升级的,例如客户去年买了这个产品,今年四月份产品升级了,客户可以补差价后升级到最新的产品,这个对于担心重疾产品疾病种类少,不够全面的客户来说,是非常不错的。平安目前大小平安福就是可以给客户提供升级的。
2.消费型医疗险,对于现在很多消费型百万医疗险,保费低,保障高,续保到99,100岁,除了1万免赔额,甲乙丙类药,进口自费全报,特殊门诊,icu,放化疗全包含。有的对于重疾的医疗费还不需要1万免赔额。可以说性价比非常高。但是对于这类医疗险,没有绝对的续保。一旦产品停售了,你想续也没的续的,所以对于此类产品,建议是要配的,但是最好是作为重疾险的补充。我有一个客户说,他相信国家扶持保险,这种百万医疗一定不会停售的,但是这只是客户自己的想法,真要停售的时候保险公司不会因为客户想法而改变的。
再者一般引起高额医疗费的,除了住院期间的花费,更重要的是出院后的康复医疗。住院期间的医疗费可以在百万医疗中报销,而康复费用则可以用重疾的理赔金来支持。很多人说,真当有事,20-30万也不够,可是连20-30万也没给自己准备不是更不应该吗?真心建议不要觉得业务员让买重疾险不好,而是现在重疾险真的需要。
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