在做家庭保障规划之前，首先我们要清楚如何买保险，懂得几种保险种类的区别，这样方便自己做规划，你觉得呢？

正确买保险：

首先保险是以保障为主的，保障主要分三个方面：大病保障、小病保障（住院医疗）和意外保障，只有这三个方面的保障做足了的前提下再考虑养老、教育、投资理财性质的保险。这三类保障，各自有不同的保险责任，搭配组合才完善。

这几种保障保险各自的作用是不一样的：

1.先来看看重疾险，俗称收入损失险，保障癌症、心脑血管疾病等等，病情比较严重、需要花费大量的医疗费去治疗。

特点：即一旦确诊就可申请理赔，保额多少赔付多少，至于怎样用这笔钱，自己安排，可以用作治疗，也可以用作还贷款，子女教育等等。投保后90天和180天生效，不同公司不一样。太平人寿是90天。

一旦患病，收入减少甚至没有，同时还需要有人照顾，补充营养费，如果有房贷、车贷还要继续还贷款、子女还要教育、父母还要继续赡养。所以，保额设定尽量高，最佳保额为3-5年的收入。因人而异！重疾险，是保障类中最重要的险种，没有之一

32岁男年缴7410元交20年保障一辈子

32岁女年缴6330元交20年保障一辈子

0岁男年缴2670元交20年保障一辈子

2.了解下医疗险：因疾病或意外住院，出院后凭发票、出院小结等病历资料进行报销。现在的医疗险都已经可以报销进口药、自费药、自费器材等都可以100%报销，可以做为医保的有利补充，而且费用较低。投保后30天，医疗险生效。

选医疗险注意两点：1.是否有免赔额，大部分产品是有免赔额1万以上。2.是否保证续保，很多产品都没有。

太平医无忧，0免赔额，保证续保，年保险额50万（看计划二）

3.意外险就比较容简单了，保障意外伤残、身故赔付，意外医疗费报销，意外住院津贴等，这三部分组成。意外保障第二天生效。一般缴费在200元/年，可以保障10-20万。

年龄已超过60岁，能选择的保障就很少了。可选择防癌险（保障所有癌症）+意外险，这样搭配性价比较高，当然，也可以选择网络销售的个别医疗险，大部分的投保年龄是限制在60岁以内。

举例：62岁女防癌险10万年缴费1776元，交10年保10年，可以续保至95岁。对于高发癌症-肝癌、胃癌、肺癌1.5倍赔付。

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