上周，来自全国各地的商户聚集在某第三方支付机构总部、银联总公司和上海人行等地进行维权，称商户结算款被某“二清”公司违规清算后不翼而飞。近日，第三方支付机构就此事进行了情况通报。

通报内容重点如下：

1、该公司承诺POS机用户，如刷卡后T+7日提现的可免除刷卡手续费。如刷卡资金存留在该公司的账户内不提现，就可额外获得账户余额万分之五的日利息，受此高息诱惑，众多投资人参与了该项投资活动。（明显的非法集资模式）

2、第三方支付机构于2017年12月28日逐步关停该公司的申请终端的交易权限。（通道被掐，资金链断裂无法兑付）

3、目前，深圳公安局以涉嫌“非法吸收公众存款”对该公司予以立案处理。

先不论该公司和第三方支付机构的孰是孰非，但商户的结算款从去年年底至今尚未追回，涉案资金至少数亿元。

POS机的江湖地位如何？

根据3月5日央行发布的《2017年支付体系运行总体情况》报告中显示：

我国银行卡发卡量保持稳步增长。截至2017年末，全国银行卡在用发卡数量66.93亿张，同比增长9.27%。全国人均持有银行卡4.84张，同比增长8.35%。

受理市场环境不断完善。截至2017年末，银行卡跨行支付系统联网商户2592.60万户，联网POS机具3118.86万台，较2016年末分别增加525.40万户和665.36万台，全国每万人对应的POS机具数量225.56台，同比增长26.04%。

银行卡交易量继续增长。2017年，全国共发生银行卡交易51494.31亿笔，金额761.65万亿元，同比分别增长29.41%和2.67%，日均4.09亿笔,金额2.09万亿元。其中，消费业务586.27亿笔，金额68.67万亿元，同比分别增长52.96%和21.54%。全年银行卡渗透率达到48.71%，比上年上升0.24个百分点。

市场决定需求，虽然移动支付已成为支付市场的当红炸子鸡，但POS机依然有着巨大的市场使用需求；加之今年4月1日扫码新规实施，各类兼具银行卡和移动支付功能的智能POS机更是得到广大商户的喜爱，POS机的江湖地位难以动摇。

零费率POS机真的存在吗？

先来看看银行卡刷卡手续费的构成：

银行卡刷卡手续费
II
发卡机构收取的发卡行服务费
+
银行卡清算机构收取的网络服务费
+
收单机构收取的收单服务费

2016年3月，国家发改委、中国人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，自2016年9月6日起，发卡机构收取的发卡行服务费将对借记卡、贷记卡差别计费，借记卡费率不超过交易金额的0.35%，单笔收费13元封顶；贷记卡费率不超过0.45%，不实行单笔收费封顶。网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元，同时不再区分商户类别，实行政府指导价、上限管理。

国内市场上所有的POS机安装费率，按照中国人民银行的要求，均要采用银联标准。《通知》中的0.35%、0.45%手续费标准仅为发卡机构要收取的标准，若加上收单机构和清算机构，目前银行卡单笔手续费标准基本在交易金额的0.6%才算合理，零费率POS机根本不可能存在。若有机构向你推销零费率、低费率机，请注意陷阱，你看中他的手续费低，他看中的却是你的本金。

二清POS机的风险你真的了解吗？

所谓“二清”机构，是针对“一清”机构而言。

“一清”机构的POS机一般通过银联、银行或者第三方支付公司直接清算，商户的交易结算款会直接划转至商户的收款账户。

“二清”机构的POS机需进行二次清算，即结算资金经过一次清算后，先转至“二清”机构开立的第三方账户，经由该第三方账户处理后，再结算至商户的收款账户。

“一清”机构主要是各家银行和获得央行颁发第三方支付牌照的机构，“一清”机的销售方和支付结算服务方是获得第三方支付牌照的企业及银联、银行等正规金融机构，用户刷卡支付的钱直接清算结算到收款方账户，这些正规机构有自己的独立后台系统、备付金账户等，同时受到监管机构在业务、技术、资金、信息安全等方面的严格监管，可以确保应收结算款项（商户）和支付款项（消费者）的安全。

对于“二清”机构，由于用户刷卡或网络收款的资金首先由“一清”机构清算结算到了“二清”机构的账户，再由“二清”机构转回给商户。而“二清”机构的账户、资金等完全脱离相关监管机构的监管，并且“二清”机构以利润最大化为目标，为了获得最大化的收益，不惜打擦边球、踩红线，套现、套码、跳码等问题层出不穷，其中隐藏的风险不言而喻。

因此，我们看到不少“二清”机构乱象：有的卷款“跑路”，有的不能按时结算给商户，有的则在消费者付款后陷入维权纠纷，就像开篇提及的商户一样，结算资金无法到账。

目前市场面甚至出现了三清机四清机，希望大家不要碰到。如果是想申请POS机，可以去银行或者持有银行卡收单牌照的第三方支付公司去办理（市场上仅有62家有牌照的支付公司，持续关注支付百科，安全做支付）。

远离二清是个老生常谈的话题，有的商户觉得虽然是二清机，但用了好多年都是正常到账的，不会有风险；其实不然，只要是无牌机构掌握了资金清算的权限，那么危险的发生只是早晚的问题，不要存在任何侥幸心理。

整理自/ 支付百科

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