我在国有四大行工作过,还亲自设计过催收系统,我来从银行的角度来回答下吧。
通常来讲,银行在给你定信用卡的额度(也就是最多可以贷多少钱)之前,是有一个尽职调查,也就是调查下你的信用,收入水平等各方面的情况,后台有一个模型,比如事业单位打5分,私企打2分,博士打9分,硕士打7分,本科打5分这样,当然有的有一片否决,比如征信不好直接-1000分,根据这些分数最后算出一个总分,根据总分确定你的额度。
除了额度,银行还要做一个坏账准备,也就是评估一些客户还不上钱的最坏的打算。
好,如果客户逾期了,也就是到了还钱的日子还没还钱,这就是逾期,就要去催收。
第一步:银行电话催收。首先,银行有个资产管理部门,专门盯着这些业务,没到差不多日期,就会提醒还款。如果逾期了,就会用电话、短信、信的方式催收,有人问了,写信有啥用啊?当然有用,这是书面催收,以后如果要打官司,这是证据,说明已经催过你了,不能狡辩说自己忘记了。
在这个过程中,银行会把逾期情况上传到国家征信系统,欠款人已经有污点了。
第二步:如果电话等催收方式无效,过了几个月,银行就会委托第三方去办,第三方都是什么手段,你懂的。这些事情银行肯定是不能干的,只能让那种团体去干,银行撇的一干二净。
让人办事就要付钱,银行一方面收了违约金,一方面自己还要再出点钱,已经亏了,但这没办法,不用点特殊手段,可能一毛都收不回来。
第三步:如果还要要不到钱,如果金额巨大,就采用法律手段提起诉讼。如果金额不大,就把这比业务记为坏账,自己认栽了。
这些年,银行的坏账率一直在提高,就跟借款人不掂量自己的经济实力随意刷信用卡,刷了还不主动还有关。
我信用卡都不怎么刷的,有钱就多花,没钱就少花,信用卡都不怎么用的着的。
我是职场达人傅一声,顺风说故事,反手讲道理,不定时扎一刀,欢迎您的关注。
联系客服