为什么买保险都选择交20年而不是5年？

通常我们在设计投保方案时，都会建议客户选择20年交，而不是10年或者5年。

但是很多人不理解，他们可能会觉得，要交那么多年压力很大，等到交完都老了，老的时候还得交？不划算啊！

有些人甚至觉得，趸交一次交清，以后都不用管了，那样不是更省心？

我理解这样的想法，大多数人的第一反应都是这样的。今天，我想从两个方面把其中的道理讲明白，让大家少走弯路。

1、买房的故事

比如我要买房，看中了一套售价100万的房子，首付最低30%。我有三种方案可以选择：全款买房，按揭贷款10年，按揭贷款30年。

如果你是我，你会选择哪一种方式？

我相信，绝大多数人都会选择第三种，虽然要支付一些利息，但是我第一年只花了30万就能住100万的房子，剩下的70万我可以拿来投资，这是正确的方法。而全款我就不会去考虑了。

2、假如第二年就发生风险

话题回到买保险，我准备买一份健康险，保额100万，代理人给了我三种方案：

1.趸交，一次交30万；

2.交10年，每年3万；

3.交30年，每年1万。

假设这三种缴费方式，前后要交的总保费是一样的，都是30万，保额都是100万，你会选择哪种交费方式呢？

如果是我，我会选择第三种，因为：我之所以买保险，是为了转移健康风险。因为我深知生老病死是不可避免的，只不过有的人来得早一些，有的人来得晚一些。

假如我在买完保险后的第二年就发生风险，那么，用这三种缴费方式的区别在于：

1.趸交，我已经交了30万，得到的赔偿是100万；

2.交10年，每年3万，到第二年的时候我交了6万，得到的赔偿是100万；

3.交30年，每年1万，到第二年的时候我只交了2万，得到的赔偿同样是100万！

答案是显而易见的，第三种缴费方式，用2万换了100万理赔。

需要说明的是，在现实中，如果选择30年交，每年缴费会高于1万，上面只是为了把复杂的事情说得简单明白一些，但道理是不变的。

买保险，不要总是嫌保费贵！

如果你觉得保费贵，那是因为保额高；如果你觉得保额不高，那是因为保费低。

事实上，保险产品的费率范围是中国银保监会统一规定的，不同的年龄对应不同的费率，年龄越小越便宜保障期限越长，年龄越大越贵保障期限越短。18岁买保险和48岁买保险，所缴纳的保费和获得的保障是不一样的。

以某保险公司的重疾险为例，同样是交20年，保额50万，保障到80岁。不同年龄的人投保，每年所要缴纳的保费和获得的保障期限也不一样：

18岁：5330元，保62年；

28岁：6760元，保52年；

38岁：8940元，保42年；

48岁：12370元，保32年。

总之一句话，保障型保险的缴费年限越长越好，因为可以用最低的保费获得最高的保障；而理财型保险的缴费年限越短越好，因为要考虑通货膨胀的因素！