你听过这个段子吗？
一个人负债5万，他可能很有责任；
一个人负债20万，他可能了解金融；
一个人负债100万，他可能有车有房；
一个人负债200万，他可能事业有成；
一个负债5000万，他可能是个上市公司老总；
一个人负债为0，他可能生活安逸,不思进取的穷屌丝……
负债是生活中最平常不过的一件事。现在这个社会，不说买车、买房，谁手里没几张信用卡？但是链妹儿就要问了，负债多少才合理呢？
什么是负债
负债在经济学上以往给出的定义单纯是企业方面的一个概念，评估一家企业在一定时期之后必须偿还的经济债务，其偿还期或具体金额在它们发生或成立之时就已由合同、法规所规定与制约，是企业必须履行的一种义务。但在这个时代，负债已经引申到个人的层面。
由于现在中国的经济逐渐发展起来，国民生活水平已经进到一个相对高的层面，居民对金融知识的掌握，以及对投资、理财的意识越来越强，个人理财在国内也逐渐流行起来，那么在评估个人的资产方面，也逐渐引入了负债的概念。
个人负债主要包括按揭房月供、车贷月供、信用类贷款和日常生活消费所产生的信用卡等负债。
负债是不是一定是坏的
很多人都会觉得负债多了不好，那无负债是不是就是好的呢？
无负债，那就表明你现阶段所有的支出都是现金支付，而这些必将对你的现金流造成一定的占用，资本不仅得不到升值，还将造成一定的浪费。
比如，你每月工资4000，月开销2000，如果平时大额消费用信用卡刷了1000，那么你可以利用信用卡的50天免息期(银行不同，免息期不同)，免费使用这1000块50天，去干点别的赚钱事情，比如投资理财，比如购买点原材料自己加工再卖出去，或者批发点小东西低买高卖赚外快。
在这个过程中，你每月2000块的消费水平并没有下降，反而还多了1000块免费50天的使用权，这就是负债带来的杠杆。
欠银行钱，它并没有让你的生活变糟糕，反而，还扩大了你的生产能力。
试想一下，如果这里不是月收入4000、月开销2000、信用卡消费1000，而是4万、2万、1万，那么你能撬动的资源将更多。
可见，负债不一定是件坏事。
在一定程度上说，你能借出来的钱越多，越能证明社会对你能力的认可，就像银行不会给一个无业青年授信一张额度为10万的信用卡，但是却可能给一个企业高管授信一张额度为100万的信用卡。
负债多少算合理
一般情况下，不影响家庭的生活质量可以算作合理负债的一个标准。
比如，大家买房买车的目的是为了改善生活质量，但是，如果因为买车买房而使自己的生活受到影响，甚至降低了原有的生活品质，那么就算负债太过。
那作为贷款行业来说，多少负债算合理呢？
个人负债是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。
反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。
不过，通常来讲，每个人的负债都可以用负债率来表现的，但是，银行不同，负债率的算法也不尽相同，大象君这边有一个比较简单的计算负债率的算法：
资产负债率=负债总额÷资产总额*100%
通常情况下，这个数值保持在50%左右为宜。
严重小于50%，说明你没有动用信用杠杆，购买力几乎等于你的实际生产力，严重影响家庭理财收益的提高。
若严重大于50%，则说明你每个月因为负债而支付的利息，已经影响到了你的现金流链条，若有个闪失，很有可能造成资金链断裂，从而产生较大的危害。
负债过高贷款会被拒绝吗？
不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。
当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好，市场前景广阔，可预期的毁约风险比较低，这种情况即使借款人的负债比较高，贷款机构仍然会给他们放款。
还有的虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。
所以负债较高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，企业上下游，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。
—END—
所以这回大家明白了吗？负债这个事情千万不能一刀切，它不是越多越好，也不是越少越好，对于贷款、信用卡一定不能无止境的透支，也不能一碰都不敢碰，我们还是应该把个人负债率控制在合理的范围内。
链妹儿友情提示您，在日常生活中，把负债率控制在50%左右，无论对我们的负债压力，还是促进个人发展，都是一个比较合理的范围，你 get 到了吗？
联系客服
