以房养房者如何应对加息 注意50%这条警戒线 解放日报

　　眼下，不少拥有两套房子以上的购房者往往采用“以房养房”的方式进行投资。也就是一套房子出租，用租金归还另一套房子的贷款。此次加息直接增加了购房者的月还款额度，肯定影响到购房者的部分收益。那么，这时“以房养房”者应当注意什么呢？

　　如今，银行放贷一般要求购房者还贷额度不得超过家庭收入的50%。一方面是为了保证银行放贷的安全性，另一方面也考虑到购房者家庭的正常生活。所以，这个50%比例成了贷款购房的一条“警戒线”。

　　此次加息后，5年以上

房贷利率从7.20%上调至7.38%。譬如，一笔50万元20年期房贷款，若采用等额本息还款，月增加还款额约45元。这样，“以房养房”就要重新算一笔帐了。

　　专业人士建议，要保证“以房养房”顺利进行，须符合以下要求，即租金收入＋家庭其他收入(包括工资、存款利息等)要大于还贷额度＋家庭正常开销。在家庭收入以及正常开销不变的情况下，租金收入越高，还贷额度越低，家庭财务安全系数也就越大。所以，“以房养房”必须注意上面所说的这条“警戒线”。

　　避免“满仓”投资房产

　　不要以为“以房养房”万无一失，其中不确定因素很多。

　　最大的不确定因素是银行房贷利率的调整、家庭收入的下降、房产出租收益的减少、楼市突然下跌等，当然还要考虑因房子损耗造成的物业贬值。一旦发生上述变化，就会影响到“以房养房”的安全性。

　　此外，专业人士提醒注意以下几点。

　　一是，房子属于流动性较差的不动产，一旦市场出现变化就很难尽快兑现资金。

　　二是，房产有一定的“保鲜期”，相比新造的房子折旧率也与日俱增。

　　三是，目前银行处在加息期，房贷成本越来越高，投资回报率相应减少。

　　四是，注意市场房价的变动，还有自身收入、住房租客和租金的变化。

　　由于上述因素，最好不要“满仓”操作。现在投资渠道还是不少的，包括中外资银行各种

理财产品等。请记住，“把鸡蛋分别放入几个篮子里”的投资方式是永远不会过时的。(葛颂茂)