面对机遇与挑战并存的寿险市场,产销分离已是大势所趋。
2019年的寿险市场非常不平常,或许在多年之后再回顾之时,才发现原来这一年是寿险行业发展的一个分水岭时期!
随着银保监合并工作逐渐推动的省、市、县,新的监管制度正在随着保险公司的大检查而探寻新的方向,在2019年,做为保险从业者,或许会看到保险公司的合并、接管事件发生,或许也会看到保险代理人受到监管处罚,行业从顶层到底层,在新的监管环境下,都要面临新的历史挑战。
而新的机遇也会随之而生,这个风口应该就是——产销分离。
所谓产销分离,简单理解就是保险公司专职设计生**产**保险产品,保险销售公司(代理公司、经纪公司)专心去做保险产品的**销**售工作。
一、识时务者为俊杰——保险主体的“产销分离”意愿
根据最新银保监官网数据显示,目前中国大陆寿险公司共计91家(含中资、外资),但根据2018年业务报表可以清晰看到无处不在的“二八定律”。
(前18家公司业务占比超过84%(数据来自中国银保监官网))
而老六家(中国人寿、太平洋、平安、新华、泰康、太平)的市场份额占比51.50%,72家寿险公司市场份额不足1%。
(老六家占据半壁江山(数据来自中国银保监官网))
在老六家之后的后起之秀中,不乏利用激进政策进行的人海战术而挤身前列公司,例如“明天系”保险公司(华夏、天安、生命),也有利用“资产驱动负债”手段假道银行渠道而实现保费增长的公司,例如安邦、前海、国华等。
但随着中国人口红利衰退期的到来与新监管形势下的产品要求,使得再后来的保险公司完全失去了打造代理人金字塔团队的时机,也错过了银保省道大业务发展的年代。这些公司要想生存,何去何从?
在年保费35,000亿数量级的中国大陆保险市场,那怕是占据1%的份额,也有350亿的保费收入,也足以让一家中小寿险公司活的非常滋润,所以不求份额,而转向精准切割市场,应该是未来这些中小公司的生存法则。
在已经无法建立成型代理人队伍、无法借助银行渠道获取保费的大前提下,有些公司已经提前转向,把节省下的队伍建设费用、渠道维护费用投入到产品研发上,已经开始实现“产销分离”!
这些公司诸如信泰人寿、百年人寿、长城人寿、复星保德信、中英人寿等......
如果你因失去了太阳而流泪,那么你也将失去群星了。
If you shed tears when you miss the sun,you also miss the stars。
———泰戈尔
二、春江水暖鸭先知——基层管理人员的求生大逃亡
老王是从业寿险十多年的老兵,从一线做起,从业务员、主管、经理,后期趁保险公司在县区筹建担任了县区负责人,再后来又把握机会趁另一公司在地级市筹建,又跳槽升职为中支负责人。
在中支负责人的位置上,历经风雨,换了三、四家公司,在当地寿险市场也算是小有名气。慢慢年龄增长,临近五十了,心气也没那么大了,就盼着在最后一家公司稳定的干到退休算了,但是天不遂人愿,变幻动荡的2019年,自己竟然被上级公司以业务不达标给辞退了!
这个年龄本来就没有优势,再加之目前的保险市场,各家公司都是惨淡经营,想去找个相对应的岗位,谈何容易。罢!罢!罢!一咬牙一跺脚,自己拉几个不错的弟兄,组建了一个代理公司,经营了几个月之后,也是站稳了脚根。
回想以往的职业生涯,老王感慨万分:“以前以为保险公司只是外勤业务员没有保障,没有归属感,现在来看,就是内勤,想在这个行业干到退休也非常难,除非能够进入那些已经稳定的大公司。所以说,到头来还得自己干!”
其实,老王就是千千万万寿险基层管理人员的一个缩影,他也可能是老李、老张、老孙......
就连中国寿险行业的传奇人物——蹇宏,也放弃了在传统公司多年积累的利益,转身走向“产销分离”。
我们可以预见,因为市场、公司、待遇、归属感等问题,传统保险公司中基层管理人员会因被迫或自愿离开熟悉的岗位,走向这片机遇与挑战的中介蓝海!这些有学历、有经验、有素质、有能力的内勤管理干部当看清未来自己的宿命,总会有人能够将人生的主动权掌握在自己手中,来到专业中介机构,开展自己的保险第二生涯!
竹外桃花三两枝,春江水暖鸭先知。在市场基层的人,才会最先感受到料峭春寒下的水温回暖,这其实只是一种本能。
如果说保险公司选择”产销分离“这个道路是因为错过了历史的机遇,那么基层管理人员选择”产销分离“这个道路是因为要拯救自己的未来。
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