湖北传统金融加速筹备 消费金融成互联网金融新宠

原标题：湖北银行等传统金融加速筹备

消费金融或成互联网金融新宠

在刚刚过去的“双十一”，阿里巴巴、京东均发力消费金融。天猫分期购推出“11期0手续费”的分期服务，京东开展“京东白条”特惠，新老白条用户首单，使用3期、6期分期支付，免分期服务费。

分析人士指出，天猫分期购和“京东白条”是两大电商平台基于自有信用体系对各自用户的授权，以互联网思维实现了对消费者信用能力的认定。

电商大佬加入战局，再一次向人们普及了消费金融概念。

其实，除了2010年获批的四家消费金融公司外，多家银行均在发力。

目前，包括招商银行、湖北银行、徽商银行、重庆银行、西安银行旗下的消费金融公司都在筹备中。湖北银行相关人士表示，筹备工作正在紧张进行，尚未获银监会批准，不便公开，可以肯定的是一出来就会全国铺开。

为何一边是低利润一边是争抢入局？

中南财经政法大学副教授冀志斌分析，对银行而言，可以通过发展消费金融使零售业务开展得更深入，对某些零售业务占比不高的银行而言也可以借此积累更多客户。此外，消费金融的发展符合行业性趋势，目前，不少银行对实体企业惜贷抽贷明显，而一些实体企业管理层觉得在主营业务继续投入的话，获得的利润率很有限，便通过开展小额贷款、消费金融等业务来提高资金收益率。

“设立消费金融公司，银行和大企业联手，可帮助生产企业的上游供应商和下游消费者获得资金加快周转，对银行而言，也可获得更多零售客户。”冀志斌说。

京东消费金融业务总监许凌曾公开表示，目前，开展第三方支付有近300家公司，支付规模5万亿元，500多家P2P，成交额近千亿元，但消费金融领域目前并未形成规模。天猫和京东规模发力消费金融，或成为互联网金融新热点。

有专家称，银行和电商加入竞争，消费金融或许是又一个新的战场。

未来3至5年将蓬勃发展

“消费信贷(不包括房贷)对于GDP贡献度，中国还不足6%”。有业内人士介绍，消费金融在中东欧国家发展过程中发挥拉动个人消费的巨大杠杆作用。目前，俄罗斯家电市场40%的交易是通过消费金融完成的。而经合组织统计显示，消费信贷对于GDP贡献度达到15%到20%。

曾密集提交材料欲角力消费金融的汉口银行一人士表示，相比一般的信用卡等消费业务而言，消费金融公司更突出专业性，比如在装修消费、汽车消费、高端奢饰品消费等方面，而某些中低端客户也有消费上的需求，这些都不是普通信用卡业务可以简单解决的。

“中国至少应有10到15家大型消费金融公司才能满足市场需求。”捷信中国总裁迈克·史国奇曾说过，中国的消费金融公司太少，并不利于向消费者普及消费金融理念。

有业内人士预计，未来3至5年，随着居民收入的增长及消费观念的不断成熟，消费需求必将大幅提升，急剧提升的消费需求将带动金融业逐步完善，消费金融市场将迎来蓬勃发展期。

应避免与个人信贷同质化竞争

“拉动内需，促进消费转型升级，帮助中低收入者提前享受到社会进步成果，对各方均是利好。”冀志斌表示，发力消费金融市场，是各路资本追逐的一个趋势。

冀志斌分析，一直以来，出于自身风险、盈利考量，金融机构大多帮富不帮贫，城市中的新蓝领、不发达地区居民、农村居民等因不能获取银行贷款，无法“寅吃卯粮”提前享受到社会进步成果。消费金融的成熟及繁荣，必将惠及这类人群。另一方面，特别是处在经济下行压力下，拉动内需、促进转型升级、经济结构调整尤为重要，发展具有普惠金融特征的消费金融，是一种有效措施。

冀志斌指出，消费金融市场的繁荣不可避免，但要进行充分市场定位。消费金融公司应充分发挥自身优势，避免与商业银行个人信贷业务的同质化竞争。通过对客户市场的细分，研发适合中低端收入消费者的产品，深入挖掘消费者的有效需求。在服务内容上，要注重开发当前消费金融供给不足的婚庆、旅游、家装等业务领域，同时尝试加强与大型零售机构、耐用消费品生产企业的合作，最大限度地满足消费者需求。

银行业务有哪些

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。