休闲时光
AFTERNOON
我的一个好朋友方敏，家底殷实，婚姻幸福。刚过30岁，没想到竟遭遇了比电视剧更狗血的事......
父母早年经商，在她婚前就在新一线城市杭州为她备下了四五套房产。
老公是家人介绍的，恋爱一年，结婚五年，有个可爱的四岁女儿。
去年下半年，方敏感觉背脊老是阵阵抽紧，去医院检查，竟然确诊患上肌萎缩侧索硬化症，即俗称的“渐冻人”。
方敏没想到自己会摊上这种病，医生告诉她：“渐冻人”中95%的患病都不是遗传，而是因为基因突变。
方敏原本的生活想的都是去远方，看世界，现在只能看着全身肌肉慢慢萎缩，吞咽困难，直到呼吸衰竭。
病情发展太快，方敏清晰地感受到自己的“不行”：一开始手没有力气，再后来腿脚也开始缓慢，行走困难。
辗转几个医院确诊，医生说早期每个月治疗费高达1万多块，到中后期用上呼吸机、营养管理等，费用高得离谱。从医院回来，家里的气氛就不对了。
方敏跟老公说：“家里5套房子，要不卖一套治病吧，后面花钱的地方还多着。”
没想到老公脱口而出：“卖房？那是以后给女儿的，总要先考虑女儿吧。”
方敏不可置信地愣住了：“那我的病怎么办，不治了？你就等着我死？”
老公沉默了，看着他如此冷漠的脸，方敏才发现朝夕相处五年的感情，在房子面前一文不值。
因为房子大吵一架后，老公索性撕下了伪善的面具，从不现身医院，还经常晚归。
有天方敏查到了老公和暧昧女同事的聊天记录，吐槽家里有个赔钱货！要不是看上自己的几套房产，当时根本不会答应相亲！
方敏感到天旋地转，五年里真心付出的只有自己，这段婚姻里没有感情，全是算计！
方敏冷静下来决定立刻离婚，并联系父母一起去到杭州国立公证处办理“意定监护”，就是为了不让老公决定自己的救治方案和财产动用。
面对死亡，方敏还能提前做好准备，在最关键的部分没有让自己输的一败涂地。
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在各种读者的留言中，也不乏对男人冷血无情的倾诉，包括最近热议的多地杀妻案就是很典型的案例。
因为婚姻有时是一场冒险，结婚证不是保障，不能保证伴侣永远忠诚。被夫抛弃、对簿公堂、转移财产的事件屡见不鲜。
那女人这辈子能靠什么？又有什么靠得住？
所以今年我开始纠正我的思维了，抵御风险的能力，应该是自己能把控的，而不是依靠他人。
一场大病，足以让中产脱层皮，让工薪家庭陷入贫困。就像方敏，至少50万的治疗费还能卖房治病，但有多少家庭能立刻拿出这么一大笔钱来治病？
提高抵御能力的方式有很多，对于普通人来说，配置保险无疑是最佳的一种。得到基本的人身保障，就算病了也能有尊严，在婚姻生活中才不至于被动。
以前我们看见卖保险的人都要绕路走，现在的我们却开始希望靠保险“救命”。不想到了生病时才把自己的尊严与那小小的众筹链接关联在一起。保险的确可以帮我们转移一些风险，但是很多人都对保险有深深的误区：
大人没有任何保险，却给孩子买了全套；
健康保障没配齐，却被销售洗脑买了理财保险；
预算不允许买返还险，还各种纠结对比哪个更好。
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买保险容易踩的坑
1. 有病赔钱，没病返本
真相：看起来好像免费买了保障，其实却花了冤枉钱。同样的保额和保障期限，返还型重疾往往要比消费型重疾贵几千元，对不少人而言，这笔钱都是不小的压力。
所谓的返还型保险其实是重疾和两全险的组合销售。简单粗暴来理解，就是保险公司将小部分保费拿去作为疾病保障，大部分保费拿去投资理财，然后象征性地给你一点点利息。而且，这笔钱还要被占用几十年，中途不得取出，无法动用。
坦白讲，这个利率远低于市面上很多银行的理财产品。根本没必要花这部分的“冤枉钱”。
2. 这也不赔，那也不赔
真相：没有一家保险公司是靠“拒赔“来赚钱的，相反，理赔才是保险公司口碑的来源。
保险的本质就是一纸合同，赔不赔、赔多少，都写在合同条款里。保险公司要拒赔，就必须要符合保险条款约定或相关法律规定。所以只要投保过程真实合规，就一定会受到《保险法》保护，并得到应有的赔偿。
3. 孩子优先，大人裸奔
真相：买保险的正确顺序是家庭经济支柱优先，先成人再孩子。很多30左右的年轻人上有老下有小，车贷房贷、柴米油盐，样样要操心。作为家庭的经济支柱，很多年轻人优先选择给刚出生的孩子买保险。但只有先保住家庭主要经济来源，才能给孩子的未来生活提供保障。
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怎样买保险不被坑
买保险的最佳方式还是要先全面认识到自己的情况、所面临的风险和真正需要解决的问题，再系统性了解保险险种，最后找到适合自己性价比最高的产品。
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