兵书常讲：“兵马未动，粮草先行。”只有保证了充足的物资储备，才能有望打胜仗。人生又何尝不是一个战场，我们能做的，是居安思危、未雨绸缪，只有手中有粮，才能心中不慌。
今天咱们通过“富贵鸟”的案例聊聊保险的避债作用。
一、“富贵鸟”的真实案例：
1991年“富贵鸟”正式创立。
1998至2012年期间，富贵鸟多次荣获“中国真皮鞋王”、“中国驰名商标”等多项称号及奖项。
2013年，“富贵鸟”在香港上市，当年营业额近30个亿元。
可在上市至今的6年多里，一半时间都在停牌。
最新公告更显示，富贵鸟目前债权总额30.82亿元，债权人349家……其中，富贵鸟的联合创始人林国强涉及金额高达2.9亿元。
2017年6月林国强去世。
林国强去世不久，相关银行提出，要求追究其配偶及子女作为第一顺位继承人，在继承遗产范围内承担连带清偿责任。
同年12月，林国强的子女为了避免高额债务，不惜放弃遗产的继承权，当庭宣布放弃继承父亲生前的商议财产。
二、案例分析
下面咱们聊聊保险在资产传承中能起到的作用。
1. 给指定受益人，法律关系明确，可以避免纠纷；
2. 可以创造一笔巨额的现金，实现财富的平均传承给继承人；
3. 法律保护保险收益金具有避债、避税的功能；
4. 确保财富安全的传承给指定受益人，合理的避税；
5. 实现家庭和企业财富的安全隔离，顺利地传承；
但要注意的是，要想让保险起到这些作用，还需要提前准备。
以避债功能为例，如果已经欠债，保险是无法帮你逃离你该偿还的债务的。你需要在没有债务的时候，提前做好财产规划，利用保险规避未来可能发生的债务风险。
此外，保险避债还需要注意几点：
1、合法性是关键。
无论你买多少保险，买保险的钱，必须是合法所得，如果涉嫌刑事犯罪，法院照样可以冻结、执行保险。在财务状况恶化以后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有可能被判无效。
2、保险合同最好指定受益人。
如果没有指定受益人，保险金则会按照遗产处理，继承遗产要先清偿被继承人的债务，继承人只能拿到扣除债务之后的部分，如果债务比遗产多，实际上拿不到遗产。
3、选择合适的被保险人和受益人也很重要。
在指定配偶为受益人的情况下，保单的保险金可能仍然需要偿还共同债务。比较好的安排是以父母作为投保人和被保险人，指定孩子作为受益人，这样既能抵御风险，又能实现债务的相对隔离和财富的代际传承。
4.做好风险测评
提前规避风险，提前规划保障措施！
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