经常有人问我:哪个保险最好？其实没有标准答案，需要先了解你想解决什么问题，大概能用多少资金来做这件事？保险是一种解决问题的金融工具，能解决你担心的问题，就是最好的保险。就像医生被病人问到哪个药最好一样，医生在不了解病情时也没法回答，对“症”下“药”才是最好的！
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好与不好，都是相对的，因人而异，因时而异。对保险产品来说，好与不好包括几个层面，关于保险公司知名度、关于产品的性价比、关于售后服务、关于增值服务，综合考虑，符合你预期和预算的就是最好的。
关于保险公司知名度
中介渠道有部分人经常攻击平安、友邦产品如何贵、如何坑人，其实也是不对的。虽然我自己也在中介渠道，也认为中介渠道的确能给客户更多更好的选择，但存在自有存在的道理。有的客户有能力支付更多的保费，他就认为知名度大的公司心里踏实（虽然他这种观点不正确，他不了解保险法），这是他需要的感觉，也没什么可指责。我们不是说买保险就是买安心吗？
当然，有些知名保险公司代理人误导宣传也是非常错误的，比如，说别人都是小公司，小公司不安全、服务差、理赔慢等，诋毁别人抬高自己也是对客户不负责任。我们买保险不是买公司股票，我们买的是合同条款！合同里没有记载的，即便是行业一哥、世界500强也不会赔你。合同里是多少就赔多少，也不会因为保险公司业绩好多赔你一分钱，同样，业绩差一点的公司也不会因此少赔你一分钱。
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我自己同时体验过两家保险公司航班延误险理赔。航班延误时，众安主动发理赔链接给我，提交申请后，理赔款秒到；平安要自己去航空公司官网下载航班延误通知，然后到平安官网上传资料，第二天下午理赔款到账。众安的航班延误险是买机票搭售的，平安的是我自己主动买的。当时我都不知道众安是啥，没听说过，去百度了才知道是一家新型互联网保险公司，而当时我所在的世界500强保险公司也天天给我们灌输：小公司不靠谱，服务差。也正是这次经历，让我重新审视保险销售，毅然选择了对客户更有利的第三方中介。
关于产品的性价比
目前我国境内寿险公司有90多家，除了几家成立比较早的老牌保险公司，其他都是后来陆续成立的。不知道大家有没有注意到，我们早期购买的重疾险保的病种很少，10种、20几种、30几种，而且都非常严重，没啥生存指望才能获赔，保费比今天的产品要贵很多。现在的重疾险病种有100多种，有的公司连极早期病变都可以获得赔付，而且赔付比例还不低。几家保险公司垄断经营的日子一去不复返了，X安老大一年前也在众人的骂声中升级了X安福的保障责任，竞争让客户得到了实惠。
新成立的保险公司没有历史包袱，起点比较高，因为互联网科技的进步，很多业务可以网上办理，也不需要开那么多分支机构，省去不少营运成本，他们推出的产品保费更便宜，保障责任更全，也是广大消费者的福音。我们购买日常消费品的时候都会货比三家，像保险这样的大额支出，关乎家庭未来的重要规划，更应该慎重，我们有条件货比多家为啥不用呢？
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你去找任何一个XX公司代理人，他一般都会告诉你：我们公司是最好的、我们的产品是最好的、我们的服务是最好的、我们的投资收益是最好的。那你怎么办呢？找第三方中介呀！当然还是要看人品哈，他有为你货比三家的条件，也不能保证他一定会推荐给你最合适的而不是他最赚钱的。
性价比也不是越便宜越好，要根据一个人的保费支出和享受到的服务满意度来比较。比如对于高净值人士来说，高端医疗就比普通医疗性价比高。买了高端医疗险，他就避免了看病排队、看病托关系、看病环境不好、看病效果差、保险理赔等一系列问题，看病像度假，康复就走人。对于普通工薪族，百万医疗险是性价比最高的。
关于售后服务
保险服务的落脚点在理赔上。每一个产品都是保险公司经过精算设计的，赔付率也是设计产品时考虑进去了的，理赔责任金在收到保费时提留了的，保险公司对责任内该赔的绝不吝啬，这也是一个公司树立口碑和形象的重要环节，没有哪家公司会自掘坟墓故意不赔。
当然，对于投保时明显没有如实告知、对既往症，保险公司会按合同条款拒赔，如果不讲原则理赔，也是对其他守信的投保人不公。因为理赔太多产生亏损，可能导致产品停售或涨保费。所以不要不如意就责怪保险骗人，遇到这种情况，要么是自己的问题，没有如实告知；要么是保险顾问的问题，为了顺利签单没有给你告知。所以，骗人的不是保险，而是人。
关于理赔的快慢，一般来说没有争议的案子会很快，每家公司时间差距不大；对有争议的案子，根据案子具体复杂情况不同而不同。对于服务时效性，不同公司有一定差异，这和整个公司的管理水平有关系。事先我们也可以对保险公司的服务做一些评估，比如打保险公司的客服电话，看看客服电话接通时间、客服回答问题的专业度、说话态度等。我们保险顾问会根据各保险公司对保险顾问的服务，以及直接、间接接触的理赔案例来帮助客户评判保险公司的服务。
本地没有分公司的，一般来说，时间上会稍微滞后一点。如果他的产品性价比很高，你又愿意稍微多等一下，也是没有问题的。还有就是网络产品，即便该公司在当地有分公司，它也是属于总部互联网部统一全国服务，并不属于当地分公司服务范围。
不少保险公司有互联网产品，也有线下产品。一般来说，当地有分公司的，线下产品比线上产品服务更好一些。因为你买的产品与当地分公司业绩有关，人家服务会跑快点，也是人之常情。但是网上产品保费更便宜些，这就要看自己更看中哪一点了。
关于增值服务
保险行业竞争激烈，让保险公司在提供本分服务的基础上还会提供一些增值服务来满足客户需求。比如电话医生、视频医生、重疾绿通、医疗费垫付、VIP服务、养老服务。这些服务，不同公司含金量也是不一样的。
电话医生口碑比较好的，中英人寿的春雨医生、泰康人寿的泰康医生，我亲自试过，管用！最近恒大人寿推出了视频医生，但只是一般咨询。众安有一款带门诊责任的医疗险，小病可以线上视频看病，直接结算，医生开的药品快递到家。
医疗费垫付，好多公司都有，多数都有门槛，个人认为恒大人寿的垫付含金量高，一万元以内都可以垫，不限次数，而且速度快。
VIP服务，每家公司都是根据保费划分了不同等级，享受不同服务。比如免费体检、免费齿科服务。比较特别一点的，陆家嘴国泰的高客，只要你愿意出钱，有任何要求都会帮你办，比如要和哪个世界名人共进午餐都可以帮你预约；中英人寿的SOS全球救援；长生人寿直通日本的医疗服务，连翻译都不用操心；
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养老服务，第一梯队当属泰康人寿，泰康做的时间比较早，已经开了几个园，保费要求和入住押金也是最高的。他们都有配套的医疗体系，这点是很重要的。其他还有新华、光大永明、君康、中国人寿、太平人寿等公司也在做。保费要求、入住押金也都不一样，需要根据自己的情况来选择匹配的。
没有一款产品可以适合所有的人，如果你愿意告诉我你的担心、你的偏好、你的愿望、你的预算，我才能帮你找到对你来说最好的保险组合。为什么说是组合呢？因为没有一款产品可以解决你所有担心的问题。如果买一个什么都保的“万能”产品，也是起不了作用的，作用太多，每一方面的功能都会严重不足，就像“万金油”。
新年将至，祝朋友们新春快乐！祝每个人都拥有自己贴心的保险顾问，买到称心的保险产品！
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