本报讯 如果世上真有后悔药,60岁的上海市民张女士肯定愿意花钱买一颗——她在证券公司的交易系统上委托转让一笔100万份的理财产品时“大摆乌龙”,将“1.0042元”打成“0.0042”元。于是,江苏省南通市74岁的钱阿婆以4200元的价格获得了这笔理财产品。
张女士说,自己有严重的老花眼,这是重大误解,于是将证券公司及钱阿婆起诉到上海市浦东新区人民法院。近日,这起案件经法官当庭成功调解,张女士挽回了绝大部分损失。
输错价格
“贱卖”100万份理财产品
家住上海市浦东新区的张女士和家住江苏省南通市的钱阿婆,同是某证券股份有限公司上海世纪大道证券营业部的客户。
2016年5月5日,张女士在证券公司的交易系统上委托转让一笔理财产品。该理财产品的面值是人民币1元,参与的最低金额为100万元。当时张女士心里想的是以每份1.0042元的价格委托交易。谁知她在输入时出现失误,将每份价格写成了0.0042元。
随后钱阿婆以4200元的价格,获得了张女士转让的这100万份理财产品。
就这么鼠标轻点了一下,不仅4200元的收益没有了,而且100万元的本金也变成了4200元。之后,张女士跟证券公司及钱阿婆进行了交涉,没有取得任何结果,6月3日,又气又急的张女士向浦东法院起诉证券公司和钱阿婆;6月17日,她又向浦东法院申请对钱阿婆的财产进行保全,并提供了相应担保。
责任自担?
证券公司称有两道防线纠错
8月16日下午2点,这起证券纠纷在浦东法院开庭审理。
张女士说,证券公司作为理财产品的管理人和提供产品交易平台的受托人,没有提供符合该产品适合交易的平台,即委托份额必须大于理财产品面值人民币1元以上的交易平台设置,又没有尽到审核和管理义务。钱阿婆明知该笔交易是在重大误解的情况下发生,仍期望获得不当利益,不同意撤销交易。二被告的行为,损害了其合法权益。
张女士请求法院判决撤销涉案交易,两被告共同归还100万份理财产品或人民币100万元,并承担案件受理费。
证券公司当庭演示了理财产品委托交易的8个步骤和撤单的3个步骤。委托交易中的步骤3、4是转让申请的提交;步骤5、6、7、8是委托人在点击卖出申请后,系统设置的委托人再次对委托信息进行确认的功能。证券公司认为,在这一阶段,卖出申请信息填报错误,是可以发现并避免的。作为第二道防线,即便确认阶段委托人未发现错误,在撤单阶段还可以行使撤销权。也就是说,交易平台至少给了张女士两次机会纠正失误,她应为自己的行为担责。
钱阿婆则提出,自己完全按照正常程序进行理财产品的买卖,不存在任何过错。
成功调解
张女士拿回95万元钱款
法庭辩论阶段结束后,原、被告双方都同意在法官主持下进行调解。
最终,双方自愿达成协议:被告钱阿婆在2016年8月23日之前支付原告张女士人民币95万元;
张女士则应在收到钱阿婆支付的95万元款项的三个工作日内,向浦东法院申请解除财产保全措施,若逾期未提交解除财产保全措施的申请,钱阿婆可直接向浦东法院申请解除该案项下的财产保全措施;
本案受理费减半收取6900元,加上保全费5000元,共计1.19万元,由张女士自行负担。(王治国 朱君仪)
■法官说法■
该案主审法官林晓君在接受采访时介绍,这是一个很典型的失误交易所产生的纠纷案件。因为,原告是从合同撤销权方面提出的诉讼,所以法院在受理后,先是从合同的角度进行了调查。
“因为理财产品不同于股票,它的收益相对固定,而且从原告近期的一些交易来看,所有的理财产品也都是按一元左右的价格交易,所以突然变成了0.0042元来看,存在个人失误的可能性非常大。”林晓君说,当然,并不是所有的失误交易都能撤销,但调查中可以知道,如此价格出手,体现的并非她个人的愿意。
“法律讲的是公平公正,所以首先我们选择了调解,但调解必须要双方共同同意。庆幸的是被告即买入方也是个通情达理的人。”
据介绍,该款理财产品的交易过程,是上家出价挂出后,下家通过网络可以看到具体价格,并进行认购,从而达成交易,而在这个过程中,交易平台上并没有类似于股票的上涨及下降的区间限制,所以才造成了此案件的发生。
林晓君认为,在法庭调查过程中,可以确定的是,下家的买入行为是合规合法的,所以通过几轮的协调,下家最后提出适当补偿也得到了认可,最终达成调解。
在采访最后,林晓君表示,在这一案件中,证券公司的一些交易规定还存在一些可以完善的地方,比如可以参照股票交易,设定一定的上下区间才能达成交易等,这样可以避免个人存在重大失误或被别人恶意交易。“我们也在调研当中,不排除下一步会就此方面向证券公司提出一些司法建议。”
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