首先，他们买房的目的是自住，而居住是人类的基本生活需求。从 纯居住角度看，住房就是一种消费品，买房住和租房住都是住房消费的 合理形式，没有绝对的好坏之分。 我仔细给他们算了一笔账。目前两人都在北京的北五
首先，他们买房的目的是自住，而居住是人类的基本生活需求。从 纯居住角度看，住房就是一种消费品，买房住和租房住都是住房消费的 合理形式，没有绝对的好坏之分。
我仔细给他们算了一笔账。目前两人都在北京的北五环上班，他们 看好了一套三居室的房子，113平方米，毛坯房，当时的房价是230万 元。首付按30%计算则是69万元，需贷款161万元。由于他的工作单位 一直有公积金，所以他们可采用公积金加商贷的组合贷款方式。
我给他 们设定的是公积金贷款80万元、商贷81万元，贷款利率按2011年7月 7日公布的基准利率计算，当时的公积金利率为4.9%、商贷利率为 7.05%。按20年等额本息还款法计算，每月的月供为11539元，20年的 还款总额约为277万元，支付给银行的总利息约为116万元。两人手上 买房的资金除去首付的69万元以外，再加上各种税费、公共维修基金、 装修以及买家具家电，手上的资金基本也就没剩多少了。他们每月的收 人有1.6万元，减去月供后还剩约4669元，虽然还能维持两人在北京的 生活，但若要养车就非常困难了，如果以后有了孩子，生活压力将非常 沉重。
如果我们换一个思路，不买房转而租房住，那情形将大不一样。当 时只需用约5000元就能在同一小区租住一套同样大小的三居室，并且是全精装含全新家电，拎包即可入住。两人的月收人1. 6万元减去5000元 后每月还剩1.1万元，生活开支加上未来的养车费用每月大概6000元左 右，这样算下来每月还可用5000元用于定投基金，如果年化收益率为 8%、申购费为1%，按复利计算，20年后这笔投资所得到的本息约为 292万元。再加上原来用于买房的100万元也可用于投资，由于金额基数 较大，可以考虑信托类固定收益的集合资金理财产品。目前市场上的此 类产品的年化收益率多在8. 5% 一9. 5%之间，我们保守一点按年化收益 率8%进行复利计算，20年后这笔投资所得到的本息约为466万元。
这样一对比，对于他们小两口来说，在同等住房水平的前提下，租 房住的生活水平肯定要比买房住的生活水平高很多，而且20年后手中还 可以有700多万元（按年化收益率8%的复利计算）的活钱。这笔钱中 的一部分可以用于孩子的高等教育基金，剩下的用于他们的养老金。如 果一定要买房的话，我也不建议他们花230万元买这套三居室。
因为如 果买了的话，他们将没钱养车、养孩子、买保险、享受生活，甚至没钱 看病。他们可以考虑买一套100平方米以下的两居室，并把月供限制在 9000元左右，这样就可以保证有一个较好的生活水平。但如果考虑将来 有孩子再加上双方父母可能过来陪住，两居室并不够。所以建议在没孩 子时先租套一居室，等家庭财务状况可以满足购买三居室时再买，毕竟 两人的事业都处于上升期，而且目前的调控政策又很强。他们可以先将 手中的100万元用于稳健类投资，月结余用于基金定投。
如果房价出现下跌，比如说下降15% — 20%，同时政府的调控政策 出现松动的迹象，那么可以考虑买房。但如果未来房价不但没降反而出 现暴涨，那就先不买了，因为永远也不必担心将来没有地方住。原因很 简单，房子是消费品，有消费需求就会有供应，所以房租不可能与市场 的承受能力脱节，也不可能没房子住。
目前他们的收人在北京属于中上水平，只要将来收入增长能跟得上社会收入增长的平均水平，那么就永 远可以租到令他们满意的房子。这一点毋庸置疑，世界上没有任何一个 国家的中等收人人群会因为租不起房子而睡马路。也就是说，就他们的 收入情况来看，无论将来是否买得起房子，他们都有足够的经济实力来 满足自己家庭的住房需求，根本无须担心以后没地方住的问题。关键在 于心态，是否能够接受租房住。
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