理财这个话题，一点都不新鲜；非但不新鲜，而且早就被人说烂了，但是你真的会理财吗？
如何理财，才能让财富实现健康增长？核心无外乎两点：你想要什么？为了你想要的，你愿意冒多大风险？
1、平衡与理性
“你不理财，财不理你”，这句话不只是理财顾问忽悠你投资时候的话术，也是一个客观存在的事实，理财的目的是为了财富增长，但是很多
在理财时往往会遭遇被“财”修理的情况，比如周而复始的股灾，比如
2018年的网贷雷潮。
没有人会嫌钱多，那么理财时自然没有人会嫌收益高，但是一个永恒不变的真理是“风险与收益是成正比的”。
普通人想要年收益上千个点的收益，一定要翻阅《刑法》，要么自己参与进《刑法》中的生意；要么投资别人，让别人去做《刑法》里的生意。当然，如果你觉得你的能力堪比马云，看看《民法》应该就差不多。
不嫌钱多的人，是倒在理财路上的第一批人，因为他们不理性，不理性的人是各种骗局最忠实的用户和执行者。
理财之前，一定要明白自己想要什么，如果想要的真的只是高的没边的收益，那么学习下《刑法》也无可厚非，毕竟自己已经做好了承担相应风险准备。但如果是要财富健康增长，一定要明白，我们口袋里的钱不是投给了空气，也不是交给了上帝，而是投给各种各样的底层资产，想要一个相对安全的收益，最好看一看经济的增长速度，给自己一个健康的收益预期。
国家提倡“卖者尽责，买者自负”是正确的，但是落地中却面临诸多问题，原因无外乎两个：1、卖者不尽责导致买者不愿意自负，2、买者遭受的后果太严重，导致自己没意愿、甚至没有能力自负，只能找一帮人去一哭二闹三上吊。
2、如何配置？
理财，不只是一个财富增长的过程，更是一个资产配置的过程；理财的目的是财富增长，但财富增长的目的是让生活更加美好，所以资产配置的最终目的一定也是让生活更加美好，而不是财富无限增长。
“不把鸡蛋放到一个篮子里”是投资人耳熟能详的一句话，但即使鸡蛋没有放到一个篮子里，很多人的鸡蛋依然被打碎了，这不只是篮子出现了问题，更重要的是承载篮子的车出现了问题。
对于多数老百姓而言，在资产配置时可以考虑以下几点：收益、风险、流动性。实现这几点的方法是分散，不只是投资平台的分散，还有投资领域的分散。
首先，家庭或个人的多数财富，一定要投资在低风险，低收益的领域，这类投资可以是长期投资、也可以是中短期投资，如
银行理财、货币
基金或者定期存款。同时，也应保证整个家庭财富具备一定的流动性，说白了就是有现金应对各种未知的风险。
其次，如果你不是一个专业的金融从业者或者牛散，那么自己一定不要轻易到股市这种高风险的地方里交学费，不如直接买一点中高风险的股票型基金，虽说现在基金经理的水平也不见得高到哪里去，但起码人家的主业是这个，而且现在支付宝或手机银行App都有基金定投功能，这一定程度上也以工具的手段帮助投资人实现了风险分散。
再次，家庭和个人一定要有充足的保险储备，这个保险主要指重疾险、意外险、寿险和消费型医疗险，这三类保险可以保障各种意外发生时，不至于给家庭或者个人造成毁灭性打击，尤其是重疾险，一旦出现，再想增加保额或者再保险很困难。不过，保险也必须量力而行，保费过高也会给家庭带来过重的负担，毕竟这几类保险的“消费”性质很浓；至于理财型的保险，笔者暂时不建议配置。
最后，如果家庭没有特别的负担，可以拿少许财富做一定投机的事，比如炒币，但一定要明确，凡是投机的事情都和赌博一样，如果想要翻天的收益，就要做好血本无归的准备。
在这些之外，房产是中国人一个最常见的投资品之一，对于房产的投资要量力而行，我们经常听到“某某买房十年翻了几倍的传说”，中国人的一个特性是：可以不发财，但是绝对不能错过发财的机会；看到别人买房致富的传说后，不禁会头脑发热，笔者认为：对于刚需者的首套住房，可以根据居住需求，略微肆意下，但是对于炒房，现在并不是一个好时机，过去的房价疯涨是与经济发展速度相匹配的，现在经济形势在变化，而且多数地方的房价已经是要掏空“六个钱包”的程度，此时投资房产的意义不见得比投资其他品类的产品高，当然投资房产的好处是，即使遭遇黑天鹅也不至于血本无归。
3、善用工具
我们要承认一个事实，银行、保险、基金、网贷等各类机构的存在，是因为多数人没有自己管理财富的能力，而这些机构则充当了一个中介的角色。
随着金融科技的发展，巨头类平台如支付宝、京东数科、度小满金融、玖富数科等，开发、整合了很多金融工具，这些工具可以让我们的理财过程更加便捷。
以支付宝为例，除了上面所说的定投基金和我们耳熟能详的余额宝之外，保险、黄金等诸多品类的金融产品均可以在支付宝实现操作；无论投资人的需求是短、中、长期，风险收益偏好是高、中、低，都可以满足。
再比如玖富数科，其理财版块的内容涵盖现金规划、收支消费规划、风险管理与保险规划、教育规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配和传承规划等诸多领域。
合理使用这些投资工具，可以令投资事半功倍。此处需强调，合理不是过度，无论是金融产品还是金融工具都要理性对待，不能过度依赖。
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