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以4万撬动200万的支点从何而来?
这个支点其实很简单,就是借贷!我这个房子,必须全款,不能按揭。银行按揭办不了,那么我只好寻求“民间借贷”了。但是,民间借贷,也不简单呐,何况缺口那么大!(此处“民间借贷”特指父母亲戚同学同事朋友等非高利贷机构。)
从下定决心买房到筹足第一笔房款107万,只有15天时间;恰逢国庆,又恳求房主延期了一周。107万,第一次张嘴朝别人借钱,真是无限不自在。自己给自己打气,鼓足勇气又泄气,再三互相作气啊!牛爹说,那半个月,生生白了一半的头发。难啊~~~~
看完上面的表格图片。大家该知道我107万的主体是来自亲戚和同事同学了。而向亲戚和同事借款,完全又是两种不同的借贷模式。
第一模式:搭顺风车,拐个弯筹到银行抵押贷款。
在义乌,银行的商业贷款还是很活跃的,就是首次申请贷款的手续会很困难很麻烦。首先要有名下的固定资产,例如房产或者商铺做抵押;然后再各种考察各种资料。而且折腾完了,不一定能审批下来;再者,也不知道会过多长时间能下款。因此只好求助亲戚。
刚巧亲戚X这几天贷款到期要重新申请,亲戚说帮我多加个20万进去,利息自己付就行了。同时他又帮我从他朋友那里搞了20万的份额给我。就这样,我什么心思都不用花,直接搭了个顺风车解决了40万。天底下再也没这么便宜的事啦。
这是银行抵押贷款,半年一还,还进去再贷出来。当时利息很高,每万元日息近3元。亲戚说,半年一还,他会帮我周转资金。利息按银行利率支付。(后来每半年每半年,利率都不一样,到了2013年的时候,利率很低,每万元日息约1.6元,哈哈……)
因此,大家以后要借贷,或许可以借鉴——拐个弯贷款,比自己直接办贷款要顺利多了。
【小故事小情节】
爹妈那一代造房或者做生意也是兄弟姐妹互相支借,因为我家没造房也没买房,所以从来都是姑姑姨舅向我家借钱。出了我这买房的事儿,当时我爹妈合计了一下,把亲戚的名字都列出来,刨除各类情况,最后敲定了2家。
结果,这次借钱,我爹很伤心,我妈很伤心!我爹妈当时合计了打算向每家亲戚借5万。接着我和牛爹扛着5L装的金龙鱼和啤酒,在我爹的带领下借钱去了。我三姨家是同意了,不过我爸妈希望能借10万来。
当然有历史原因在这里,互相较劲互相怄气,最后这10万不了了之。然后是我大姑家,家里条件特别好,收入以千万为单位,但是一点都不松口。早前他家孩子做生意买房都是我爸毫不犹豫掏钱借了……这让我爹妈伤心极了,尤其我爸就像被他姐狠狠戳了一刀。平时嘴上说的非常好听,兄弟姐妹几个里,就你这个弟弟最亲啦……好囧!值得欣慰的是,总算有个亲戚帮我拐弯贷款了;有这么个靠谱的亲戚顶10个不靠谱的呀。
第二模式:“量入为出”,一万两万,积少成多。
三五千、一两万,金额少,主要针对同学同事朋友这类对象,很快聚沙成塔。金额少,一则考虑借款成功率会高点;再者,如果你问某个人借了大数额例如10万,万一他有急用,我一时半刻真拿不出来。所以宁愿多借几个人,分摊“急用”风险。
(1)确定借钱对象。我和牛爹回家后扒拉出所有能开口借钱的对象,在纸上一一罗列出来。
首先同学里面:(a)之前时不时有同学因为买房跟我们来借钱,所以也知道有些同学正处于还房贷阶段,因此就没把那些买房的同学借。(b)之前有同学来借钱,大部分是毕业后未再有联系了,我们肯定不会借,推己及人,把毕业后未联系的那批同学也pass掉了。同学里面除了(a)和(b),剩下的就是能借的啦。
其次同事里面:同事的甄别,本次就以牛爹同事来说说吧。同事里,能出口借钱的,第一点就是合得来,哈哈(被合得来的同事,好囧,该哭还是该笑?!)其次按级别,大领导≥小领导≥平级同事≥新同事。(事实证明,领导的钱很好借,只要你够胆!)
(2)确定借款金额。接着就是跟我爸妈那样跟牛爹合计每家开口借几万比较合适,成功率会比较大。本着不放过任何一点希望,所以在确定借钱对象之后,在拼命给自己打气又打气再打气之后,在我借到第一笔借款之后,我和牛爹已经彻底不要脸皮了。
(a)领导层面:基本上工作10+年,有固定积蓄,无大额负债,因此定了3万-5万的目标;
(b)平级同事和同学:工作5+年,有一定积蓄,有部分债务,定了1-3万的目标;
(c) 新同事:入职1-3年,自给自足,饿不死状态,本着不放过的心态,三五千也行。
(3)准备好借据,给对方一颗定心丸。我和牛爹从网上下载借条格式,根据自己情况,写了一张别具一格的借条和一份借款说明。每样都打印了20份。借款说明上清清楚楚写上借款原因和借款总额以及如何还款;借条上列明了简单的借款原因、借款期限、借款利率。
在做完这三个步骤之后,我和牛爹或电联或上门,挨家挨户开始借款了。相比一两次被委婉拒绝,更多的还是爽快地给予帮助。其中有个同学持币观望等待买房,借10万给我们周转一下;还有个同学刚好审批下来一拨资金打算创业,也拨拉几万出来给我们。不过都被俺们拒绝了。10天里,一万两万滴,把牛外婆看得又着急又热泪盈眶的。着急的是,这一万两万滴,什么时候凑够数;高兴的是,她女婿人缘真好。最后,牛外婆说,这下你们人情债欠大了。哎,破罐子破摔吧,出来混的总是要还的。
第一笔借款下午就到账了,1500元。这是我高中同学的,她是自给自余,饿不死状态。每月发工资,抠一半出来给我,连续汇了半年,撑过了我负债初始最艰难的六个月。当时我就是靠着这每月1500元咬牙撑过“从富裕到贫穷”的过渡期。一千五,包含了同学满满的支持和爱心。
就这样,20天时间里,在大家的支持下付完了第一笔付款。在接下来一年里又陆续有新的支持出现,例如同事主动求被借,例如借款10万起步,就在第四讲里继续说吧。
【200万的构成】107+35+15+25+尾款未付
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