一个好的P2P平台,拼的不是能融多少钱进来,而且这个平台的风控团队资金运转的能力,风控团队运转的越好,对于现有的投资人来说,这个平台越安全,一个有经验的P2P平台,他们的运营团队是能很好的把握运营节奏的,而不是疯狂的砸钱疯狂的吸纳投资人来投资,而且会根据公司前期标的运转周期决定推广节奏。
以某平台为例,这个平台去年8月份上线,到现在一周年时间下面笔者就给你剖析下平台的资金运转模式,其是上市公司互联网供应链金融平台模式。
上市公司互联网供应链金融P2P运营模型图
如上图所示,以上市公司供应链金融平台为例,这种平台也是P2P理财平台,假设这个P2P理财平台叫B,某大型上市公司叫A,大型公司需要扩大生产,要采购一批原材料,A大型公司和原材料企业C达成合作,并签订发货协议,原材料供应公司C是一家中小企业,由于A采购量大,C如果生产这么多量,需要资金支持,没有完善的资质,很难从银行贷到款,整个供应链上由于C缺乏资金,项目合作难以进行下去,这个时候,他们找到B,B通过审核A和C之间的往来合作关系,合同、票据和资金等,进行风险评估,通过风控审核后,A做担保,B借款给C,C获得借款将正常扩大运营生产,到期还本付息,如果C不能按期付钱,这个钱就需要担保公司A来承担责任,A可以将采购原材料付给C的钱给B,若C按时还本付息,A正常流程向C付采购款项。
整个环节是一个生态供应链,其中资金还有第三方托管,平台做好投资人与企业资金需求方的对接,担当中介的角色,平台本身无资金池,所以不存在跑路,因此是相对安全的。这个环节中网贷平台有三个核心点,第一,远东集团为什么会给C做担保让B的资金运转下去?这是因为远东集团入股网贷平台,远东持有一部分股份,并且远东集团和C有长期合作关系,对于远东集团来说在中间做担保是一件两全其美的事情;第二个核心点,该平台有专业的风控团队运转资金,保证资金运转安全。这个团队还站在投资人的角度来思考,专门设立了风险储备金,用于万一运营中,出现资金周转问题,先用这部分钱去垫付投资人的本金和利息,因此这个平台给投资人上了双重保险,这个运转模式更加的安全;第三个核心点,平台的资金都由第三方资金托管,平台不能随便动用投资人的钱,没有资金池,平台纯中介性质,只是负责投资人和借款人的对接,有严格的法务程序和风控流程。
关于上市公司互联网供应链金融模式,在这里引用一个经典小故事来阐释“一个偏远的小镇上,很多人都欠了债。这天来了一个外地人,来到一家饭馆,拿出1000块钱,说要吃顿饭。饭店老板随即马上把1000块还了肉店老板的肉钱,肉店老板又拿这1000块还了养殖场的猪钱,养殖场老板又还了饲料厂的1000块饲料钱,饲料厂老板又拿钱还了饭店老板的1000块饭钱。这时,外地人说有事要马上走,不吃了,又把钱拿走了……。”故事的最后,实际上钱还是被拿走了,但是每个人欠的债都还清了。
最后还是用手绘的一幅图来结束这篇文章,一个运转模式好的P2P平台,只要运营和风控够专业,就如上图,保证一直有雨水(水滴)融进来,杯子底部有洞保证一直有水流出去,但是要保证杯子里一直有大半杯水,控制这水,既不能流的太快,流的太快,平台有风险,也不能流的太慢,流的太慢,水溢出浪费(钱贬值),只要能维持这种平衡,这个平台一旦做起来,不会轻易倒。
作者: 盛红芹 |来源: 未央网
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