互联网金融与金融互联网

　　首先，我认为，是两个不同的范畴。金融的核心功能有六：一是跨时间、跨空间的转移资源；二是提供分散、转移和管理风险的途径；三是提供清算和结算的途径以完结商品、服务和各种资产的交易；四是提供集中资本和股份分割的机制；五是提供价格信息；六是提供解决“激励”问题的方法。互联网的核心是“突破时间和空间的连接”，成为电力一样的基础设施，极大地提高了效率和降低了成本。互联网金融是金融的一种，金融互联网指的是互联网，两者不是一回事，中心词不一样。就好像，神经中枢是中枢的一种，中枢神经是神经的一种。互联网金融，是按互联网的思路做金融，核心是利用创新的技术手段对数据进行分析挖掘，从而真正认知客户、了解客户，使客户自由平等地获取其所需要的金融服务；金融互联网，则是把金融产品放在网上出售，仅仅把互联网当渠道。互联网金融将是一次颠覆性的变革。时下发展热潮的网贷行业应该属于互联网金融；余额宝则属于金融互联网。

　　第二，主动适应是中国银行业应对互联网的基本责任。一是从监管的角度，包括“一行三会”在内的金融监管部门，应该“放松管制”，合理界定行政管理权与企业经营权的边界，建立“法无禁止即可为”的监管原则，积极支持商业银行开展“以合规经营和控制风险为前提、以市场需求为导向”的互联网金融创新活动，增强商业银行的活力，为商业银行营造良好的金融生态环境，鼓励银行业更好地服务于实体经济。二是作为商业银行的经营者，更要主动研究互联网时代金融的特点，以“全连接和零距离”的客户思维，重构商业银行的思维模式、营运模式、业务模式和盈利模式，构建以信息、数据和风险经营为主的核心竞争能力；减少依赖节点型的专用资本，学会运用网络化的社会资本，通过权力向客户转移，客户的全流程参与，汇集客户的智慧，主动适应互联网时代特色，实现银行结构转型，赢得信息时代的未来。三是创新应成为中国银行家永恒的职责，要加快与市场利率密切联系的贷款创新；要以客户为中心，赋予客户选择权，更加注重适应个性化需求的个人金融服务，更加注重对中小企业和微小企业的金融服务，更加注重把握直接融资市场大发展中的战略机遇，成为社会资金和相关金融产品的优质金融机构。

　　第三，华兴银行在互联网金融方面的初步实践。一是变革总行组织架构，成立了互联网银行部，该部定位为前台业务部门，负责以网银、手机银行、电话银行、微信银行、中小企业ERP服务为核心的互联网金融业务。二是明确了华兴银行互联网金融工作的四项原则，以获取客户为主要目标，以吸收存款为主要战略定位，开发专属化的产品，建立包容性的渠道平台。三是开发并推出了网银、手机银行和电话银行平台，先后推出了“华兴天猫钱袋”、“招财猫智能存款”、“华兴超越理财”、“兴动卡”业务，即将推出“E账户”、“招财猫智能贷款”、“中小企业云计算金融”、“微信银行”、“华兴金蝶金融服务”等业务。

 

　　2013年被称为互联网金融元年，阿里巴巴、腾讯、百度以颠覆者姿态昂首挺进金融业;大数据概念风靡全球，对传统银行业的信贷和服务理念形成冲击。而2014年以及接下的年份，也许会是互联网金融与金融互联网最复杂、最不确定性的时期。正如狄更斯在《双城记》中所写到的，“这是最好的时代，也是最坏的时代；这是智慧的时代，也是愚蠢的时代；……”

　　无论如何，作为中国的银行家，我们必须更加注重统筹国内国际两个大局，增强机遇意识、忧患意识，充分认识互联网给我国银行业发展带来的机遇和风险，加强战略谋划，增强应对能力，扬长避短，趋利避害，不断提高我国商业银行的综合实力和国际竞争力！