中国人贷款最多的是为了买房,你有注意到还款的方式不同,需要承担的费用也是不一样的吗?本来还款压力就大,少负担一点当然更好啦!
等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本金法
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。
我们以贷款一百万,计划20年还清为例:
当我们选择等额本息还款方式,20年一共还了:
月平均还款额×还款月数
7485×240=179.64(万元)
当我们选择等额本金还款方式,20年一共还了:
月平均还款额×还款月数
「(9625+4189)÷2」×240=165.768(万元)
最终还款总额相差接近14万元。
按“等额本金”方式还款,虽然还款总额较少,但因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,尤其对于一些刚参加工作不久的年轻人来说,还款压力会非常大。
所以这种方式比较适合平时现金流就比较宽裕的人群,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会慢慢减少。
采用“等额本息”方式还款,虽然还款总额多,但每月的还款额度相同,所以比较适宜平时现金不宽裕,但有固定收入的人群。
特别对于年轻人来说,随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升,这样的还款方式不会对生活品质造成太大的影响。
所以说,不管你贷多少,算一笔账就会发现,差距真的是很大,弄清楚这些,你也能轻松很多,难道不是好事。
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