就在刚刚过去的三八妇女节，女性的消费热潮再次席卷而来，而女性保险也不甘落后。“35岁以上女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。
业内人士表示，从得癌症的风险年限来看，越早投保，可获得越多的保障。但市面上的癌症相关产品，并不都是保障终生的，通常分为定期保障和终身保障这两种保障期限类型，投保前要看清产品保障期限是否足够覆盖癌症高发期。以上述终身防癌疾病保险产品为例，投保年龄为0周岁（出生满30天）至60周岁，可以终身保障，即使未罹患癌症，身故仍可获得保费返还。
据介绍，作为该公司的首款费改产品，该险种费率同比下降了20%-40%，以30岁女性为例，20年缴费，10万元保额仅需缴纳1170元保费，费用相对低廉。而市场上普通重疾险产品年保费大多在三四千元左右。
女性不同阶段投保应各有侧重
统计显示，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险。随着年龄的不断增加，女性扮演的角色也在不断变化，在不同的年龄阶段，对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。
业内人士介绍，根据女性的自身特点和产品特色，目前国内主要推出的女性产品大概有以下三类：第一类为专用型保险，指专门针对女性生理特征设计的相关产品，例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病，如子宫颈癌、乳腺癌、卵巢癌被称为女性癌症三大杀手；第二类为母婴保险，有主险和附加险之分，保障期限和内容不同，主要保障孕期妇女与新生儿；第三类则是普通保险，如为女性意外伤害、美容整形等提供的保险。
对此，保险人士表示，18-25岁女性初入职场，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如深造、旅游、未来结婚的经费等，“此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。”
对于26-35岁女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，可从家庭的长远考虑，选择养老和投资类产品，在增加保障的同时为家庭财富保值增值。
业内人士建议，如选择稳健收益类产品的非分红型产品，可详细了解目前中意人寿银行保险渠道推出的“中意优享年金综合保障计划”，该计划兼具理财与免费附加专项疾病保障功能，可满足消费者的此类需求。
“35岁以上女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。”上述人士称，建议选择一些可以提供高额保障的终身寿险产品，并附加豁免保险费疾病保险，作为风险防范的双重保障。“如投保人在保单生效期间出现合同约定的大病，不仅可免交剩余主险保费，且保单保额仍然不变。”
此外，保险专家还建议，作为家庭经济的支配者，女性在为整个家庭投保时，应合理分配比例，可参考“双十原则”进行投保，即以家庭年收入的10%投保，按照家庭年收入的十倍确定保障额度。如果家庭可支配余额充足，在保障型产品的基础上，可再补充投资型产品，作为家庭投资的一个分支。
对于确定家庭成员与自身的投保分配比例，该专家表示，这要根据家庭的实际情况等多种因素确定，但如果从保护女性自身的角度出发，可将家庭的六成保险保障用于自身。并且，女性也要结合自身的职业特点来适当调整投保方向和投保比例。记者 郭家轩
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