我们之前从宏观的角度说过很多投资安全的问题，今天我想从微观、细节的角度来说说怎样提升我们的投资体验，怎么样在投资中花小力气，大大提升投资效率。
下午我在朋友圈发起了一个话题，大概就是#那些年我们投资网贷踩过的坑#。主要围绕充值、投资、转让、回款、提现这些实际操作展开，有近100个同学分享了让他们不爽的投资经历，我大体总结出四个方面来与所有人分享。
第一：如何规避资金站岗
“我充了值，但买不到项目，最后只能提现，提现还要收手续费，到头来没赚钱反而要倒贴，生气！！”
这是被最多人抛出的怨言，近期确实各家资产都紧缺，所以这个问题更加尤为凸显。另外多说一句，平台突然曝光后得到品牌的提升，这时他不会马上降息，这段时间就是他性价比最高的时期，一般这个阶段都会出现供需关系的失衡，所以出现狼多肉少、一标难求的情况也属于正常。
当然遇到问题我们也要想办法解决，我列下这些重点：
前期确定安全、收益、期限这些我们就不多说了，当你决定要投资一家平台时，你首先做的不是充值动作，我们很多人会看一下红包的使用方法就去充值了，这样就很容易造成资金虽然充进来，但是投不出去的情况。
第一步我们要确定平台的发标规则，有些平台会固定某个时间发标，更多的平台没有固定时间，有项目就上，我们首先要明确这一点。
第二步你要问清楚平台的标的是手动抢还是自动排队抢，如果是排队抢那新人充值是否就要等待排队，大概要等多久，这些问题都要问清楚。
第三步如果确定可以手动抢到标，那么你要问是PC端更容易抢到，还是手机端，不要以为一定是手机更好抢，要知道手机的网速是不如PC稳定的。确定好这一点，你就可以充值准备抢标了。
第四步是具体操作，有2个细节供大家参考：第一个如果你是大资金投资人，我建议分拆成一笔一笔小资金多次投。多大资金算大资金？如果你的资金量超过平台单个借款项目总额的1/4我就觉得是大资金了。另一点也很实用，你可以先复制好你要投资的金额数，比如50000，你先复制好，待项目刷新出来后直接黏贴并确定投资，也会先人一步。
这几点你都能做到的话，抢标也不会是难事。另外有些平台对待资金站岗是有相关解决方案的，比如对接的第三方支付自带货币基金接口，你的余额会自动购买货币基金，可以获得3%的余额生息，也算是一种安慰吧。
第二：合理规划资金占用周期
“我投了积木盒子的穹顶计划，项目已经逾期十几天，平台规则是30天内兑付。但是这样就完全打乱了我的资金使用，再去投资其他平台发现都已经都降息了，坑人！！”
这也是一个非常典型的问题，对于未来有明确资金使用计划的人来说，一定要熟悉平台的还款规则，这里主要涉及三个问题。
1、逾期，各类项目尤其像信贷、车贷发生逾期并不少见，首先你是要知悉平台的保障措施，以及处理效率。想积木盒子、拍拍贷的部分项目，发生逾期是在30天内赔钱，像小赢理财逾期是第二天保险公司赔付，另外也有平台当天就赔付，各家有各家的规则。
2、提前还款，这里我要特别说下，一家平台业务做得正规，项目一一对应，期限完全匹配的情况下，提前还款是必然的事件。就好像你还信用卡一样，提前1天、几天还、甚至出账单日就还，这都很正常。
贷款业务里，提前还款是常态，而且提前还款对投资人和平台都是好事儿，只不过有些平台对提前还款有惩罚机制，或者是出现借款人提前还了但平台没有还给投资人的情况。
当然遇到这种情况，平台是有义务通过短信、电话、微信各种方式通知到投资人，避免投资人资金使用效率降低导致的利息收益减少的问题，我们投资人也多注意平台消息。
3、起息慢+回款慢+提现慢，这点必须要点名几家大平台，宜人贷、玖富、你我贷、信而富等一些信贷大厂都属于三慢平台。主要是原因是借款项目和你投资项目不完全匹配导致平台要靠债权转让的手段实现你的赎回和提现情况，因为匹配需要时长，有时会很快，但多数时候很慢，所以就导致明明投30天的项目，最后实际投了35天或40天。
第三：债权转让的坑点
这是我亲身经历的案例，一位投资人在平台投资12万，他临时要用2万元，所以他想通过债权转让功能转出2万。可怕的是他没有仔细看平台的债权转让规则，平台是不能转出一部分资金的，用户输入的转让金融就是整个债权的转出意向金，也就说他12万+（有利息部分）的债权最终被他以2万元转让（瞬间亏10万有木有），债权转让后很快被其他人接手。
这件事最终平台联系到双方，妥善解决了相关问题，平台也修改了转让规则，增加了保险措施，避免此类事件再次发生。
债权转让本是平台为投长期项目投资人提供流动性的功能，但是玩过的同学都了解，债权转让涉及到非常多的专业名称，比如折让率、公允价值等等很难听懂的词汇，而且各家平台的规则都不相同，我建议投资人要使用债权转让的时候要反复验证，一定要仔细阅读相关字段的含义，实在不行就叫上客服，在客服的指导下完成所有操作，避免资金损失。
第四：精打细算真实收益率
先把年化收益率计算公式给大家：
年化收益率 =总利息/总投资金额/投资期限（天）*365
有了公式就好说了，决定真实收益率就三个要素
1、刨去各项费用来看真实总利息，一般平台有可能收取这样几种费用，利息管理费、提现费、提前退出费等等，把这些综合考虑进去得出真实利息。
2、总投资金额会受红包、抵扣券影响，你也都考虑进去得出真正投入进去的资金（有同学吐槽草根投资红包规则耍流氓，这里曝光一下）。
3、投资期限就是从资金充值到回到银行卡所用总时长，也非常好计算。
有些平台利息标注的很高，但各种杂七杂八的费用很多，回款还不及时，提现再受到及假日影响，最后算下来其实并不高，这都要注意。
除了这些，另外像是活期复利计算法也有很多很多值得研究的地方。
我希望今天总结的这些小法子能提升大家实战中的投资体验，当然如果你也遇到投资时的小麻烦也可以在文末分享，让更多的人能通过我们的努力提升投资效率，谢谢各位。
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