财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。
财富管理产业链包括四个环节:一是上游的居民财富;二是中游的财富管理机构,主要是各类销售平台;三是下游的资产管理机构,即各类产品创设/管理机构;四是底层的各类投资标的。
财富管理行业产业链
资料来源:观研报告网《2021年中国财富管理行业分析报告-行业现状与投资战略研究》
财富管理市场空间与个人可投资资产息息相关,2020年中国个人可投资资产仍保持上涨态势,可投资额达182万亿元,预计未来几年仍将保持逐年相对稳定增长趋势。
2019-2025年中国个人可投资资产及增速
资料来源:观研报告网《2021年中国财富管理行业分析报告-行业现状与投资战略研究》
此外,我国高净值人群规模也逐年扩大,为我国财富管理市场扩容奠定基础。我国高净值人群数量从2010年的53万人增至2019年的132万人,年复合增长率为10.67%。
2010-2019年我国高净值人群数量
资料来源:观研报告网《2021年中国财富管理行业分析报告-行业现状与投资战略研究》
2015-2017年我国财富管理市场规模逐年增长,随着2018年“资管新规”的出台,银行理财的保本保息被打破,可见多数投资者更愿意选择稳定增长的投资产品。随着居民收入的提升,大众对保险这类资产的关注与认知在逐渐提升,我国财富管理重回增长状态,2020年我国财富管理市场规模为126.7万亿元,同比增长8.94%。
2015-2020年中国财富管理市场规模
资料来源:观研报告网《2021年中国财富管理行业分析报告-行业现状与投资战略研究》
从我国财富管理市场结构来看,银行理财和券商市占降势明显,而保险及基金类反增。2020年银行理财虽然仍为我国财富管理第一大细分市场,但占比已降至20.4%,保险、公募基金、私募基金占比分别增至18.4%、15.7%、13.4%。
2015-2020年中国财富管理市场规模占比
资料来源:观研报告网《2021年中国财富管理行业分析报告-行业现状与投资战略研究》
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