一生莫让债务缠身

■债务分两类：一类是良性债务；一类是不良债务。所谓良性债务就是如果个人购买住房（自己居住）向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%。另一类所谓的不良债务有以下几种：（1）贷款购买住房，每月还款金额超过月收入的50%的债务。（2）贷款购车。（3）信用卡消费。

■人们在借贷消费的同时，应该对自己未来的收入情况有一个比较现实的预期，否则，一旦未来的收入水平降低，现有的良性债务很可能就会转化为不良债务，使生活陷入困境。

■女人的冲动消费的问题：（1）美容；（2）减肥；要想腰身变得苗条，其实有一种不花钱的办法，就是每天坚持做仰卧起坐。（3）漂亮的衣服；（4）老公的健康；（5）孩子的欢乐。除之外，在现实生活中任何一种新产品，新款式，新事物都会引起女人的消费冲动，因为女人喜欢变化、喜欢标新立异、喜欢“尝鲜”，这是女人的消费“本性”。

■男人的虚荣消费：（1）没车的男人难，没好车的男人更难；（2）在别人的赞美中搬进了新家，同时搬进新家的还有二十年的银行贷款。看看我们周围的人，特别是35岁以下的年轻人，他们有些人就是这样一步步被房子、车子拖进财务深渊，成为“财务奴隶”的。

■如果你不断重复昨天的行为，你只能得到昨天的结果。对于那些已经习惯于借债生活的人来说，如果把借债当成一种生活方式，就会陷入债务的泥潭而不能自拔。

■负债的代价：（1）失去现金；由此我们可以看出贷款消费会使手中的现金流失，甚至会大量流失。（2）失去自由；（3）失去机会；（4）失去健康；一个健康的人应该是身体健康、心理健康和财务健康。财务不健康就会影响一个人的心理健康，从而影响身体健康。债务是健康的“杀手”。

■为了彻底摆脱债务的困扰，应该建立家庭偿债基金。偿债基金=现在每月固定还贷金额+每月额外强制储蓄+偶然所得（工资以外的奖金及其他非正常收入）。

■ 要记住：只要是贷款就要付利息。只有偿还本金才能达到治本的目标，才能最终彻底摆脱债务的困扰。

■如果同时负上了房债、车债和卡债，我建议按这样的顺序来偿还：先还卡债，再还车债，最后还房债。从小债还起，效果比较明显，容易树立还债信心。(保险，理财，生活)