保险这种起源于互助契约精神的行业，2015年开始重新回到初衷。1月底，中国保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》，自此，业内先后开始出现了筹备相互保险组织的消息。
纷纷成立
4月11日必互科技的微信公众号壁虎互助发布了一条神秘的消息：4月20日，一个划时代的组织即将诞生，敬请期待！到了4月20日，谜底揭晓：这个所谓的划时代组织，即中国第一家“互联网+相互保险组织”，壁虎互助平台全网征集创始会员，其中前1000名将作为公司发起会员，记入公司史册，其宣传口号也颇具有互联网色彩，“一切道德教化，都不及契约的力量。”据壁虎互助的发起方之一——深圳靠谱保科技发展有限公司CEO吴军介绍，召集令发出后，仅仅数小时，就征集到1000名会员。
一个星期后，泛华网络互助保险公司筹备组发布了关于成立泛华网络互助保险公司的初步设想，前期会员主要以泛华员工、代理人、客户、泛华集团发起的互联网互助平台——E互助会员及其家属为对象，并逐步覆盖社会更广泛的中低收入群体。E互助相关负责人对新金融记者表示，目前正在积极申报，保监会也寄予高度关注并给出具体的建议和指导。
同时，不久前南开大学校友会也在筹备“天津公能相互健康保险公司”，同样是征集1000名相互保险公司发起人作为创始会员，初始运营资金1亿元。拟成立的公司性质为一般互助保险组织，保险产品方向包括人身意外保险、大病保险、个人储蓄性养老保险、住房反向抵押养老保险。在“天津公能相互健康保险公司”发起的倡议书中，称天津南开校友群是有一定亲情的群体，因而最适合相互保险的业务目的。
相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动；相互保险组织是指，在平等自愿、民主管理的基础上，由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织，包括一般相互保险组织，专业性、区域性相互保险组织等组织形式。
其实，互助保险在国际上是一种比较普遍的保险组织形式。根据国际相互合作保险组织联盟统计，2013年全球互助保险保费收入达1.23万亿美元，占整个全球保险市场的26.7%，覆盖人群8.25亿人，互助保险组织总资产7.8万亿美元。其中，美国市场上，互助保险份额达到了35%，全美共有2100多家互助保险机构；日本的互助保险市场份额超过40%，日本资产规模前三大寿险公司都是相互制企业。
在国内，互助保险组织早在《相互保险组织监管试行办法》发布之前就已经出现，比如中国渔业互保协会以及一些地方的农机互助保险等等，但是这些互助保险组织长期处于政策监管的真空地带。早在2013年1月，中国渔业互保协会在接受新金融记者采访时就表示，相关部门对渔业互保协会的工作非常肯定，协会也希望能够纳入监管，但是这一等就是两年。
互联网属性
在保险市场竞争已经相当激烈、股份制保险公司的现代管理体制较为完善的情况下，互助制保险组织似乎可有可无。然而，吴军并不这么认为，他表示，现代股份制商业保险公司本身存在诸多弊端，在逐利的动机下，保险公司存在着理赔难、销售误导等等诸多弊端，破坏了保险行业的社会形象，而有的保险公司将保险资金作为投资的廉价资金，投向了一些高风险的领域，销售一些高收益的理财产品，偏离了保险的本质，回归保险的本质成为业内和消费者的共同心声。
此前，在国家有关互助保险组织的文件中，绝大部分都有“三农”的字眼。渔业互助保险、农机互助保险、首家农村保险互助社在浙江省慈溪市落地等等，这些互助保险组织一般与特定区域和特定群体相关，并不以盈利为目的，是互助社成员之间以救济为主要目的而结成的契约组织，承载着保险古老起源的初衷。
然而，在这一波互助保险成立热潮，绝大部分却有着当下最“时尚”的互联网元素。这与当前互联网上兴起的诸多互助计划不无关系。比如泛华网络互助保险公司就是起源于泛华保险的抗癌互助计划——E互助，“非常重要的一点是，要求相互保险必须与互联网结合，这一点如此重要，以至于会影响到相互公司会不会生为怪胎，并扰乱市场。”必互科技CEO李海博认为。
E互助的相关负责人在接受新金融记者采访时表示，互联网首先打破了地域限制，面向全社会开放；同时，营销、投保、核保以及理赔等环节线上化，减少了中介环节，降低了展业费用；运作公开透明；更好地利用大数据技术，实现产品的准确定价等等，这些给了互联网互助保险组织诸多优势。
虽然相互保险组织已经有了明确的监管立法，但毕竟还是新生事物，因此互助保险组织究竟能够维持多久还未可知。而从国际经验看，由于相互保险公司是会员制，没有股权，外部融资能力受限，导致无法大规模扩张，再加上日本经济危机下，相互保险组织无法通过融资进行偿付能力补充，因此，在上世纪90年代，互助保险组织也曾有过一段向股份制保险公司转制的热潮。
目前国内的互助保险组织都刚刚起步，不可避免地将会面对成长壮大的问题，在互助组织“每人一票”的背景下，互助组织如何做好成员的平等权益与现代治理结构的平衡，并实现组织的不断壮大，是互联网互助保险组织面临的难题。
(责任编辑：DF160)
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