A欲通过设立单一资金信托计划和银行委托贷款方式向B公司提供借款，这两种方式有什么区别和联系？

【南区熊猫的回答(6票)】:

单一资金信托经常搞，最近也正好操作了一些委托贷款合同。简单谈谈。

1、区别

基本区别不大，信托公司和银行都具备发放贷款的资格，只不过一个是信托贷款，一个是委托贷款。要说区别，就是银行发放委托贷款，会要求委托人A及借款人B公司在其银行开立一个对公账户，新账户需3天后才能启用。另外签署1份委托合同，1份委托借款合同。A企业需到银行柜台现场办理业务，部分文件要法定代表人现场签字。

单一资金信托流程相对简单些。由信托公司起草信托合同、信托贷款合同（基本都是模板，略作改动就好）。委托人A签署信托合同和一份资金合法性承诺函。B公司与信托公司签署一份信托贷款合同。然后A公司将资金转入信托专户，信托公司再将资金转入B公司账户即可。

2、土地抵押

在我国，办理各种担保，都有主合同和从合同。根据你所说的，抵押担保合同是从合同，必须对应主债权合同。无论是信托贷款还是委托贷款，主债权合同的债权人都是信托公司或委贷银行，他们也是对应的抵押权人。如果抵押办理到A公司名下，需要A和B之间存在一份债权债务合同。目前普通工商企业之间不能直接借贷，所以很难办理。即使假造一份债权债务合同，如果遇到纠纷，从法律上看，由于抵押担保对应的主合同是虚假的，抵押担保很可能被认定为无效。

所以，A企业想把土地直接抵押登记在自己名下可能是出于法律安全考虑。但现实是，这种安全纯粹是心理安慰，实际上反而是巨大的法律风险。抵押登记办理在信托公司或委贷银行名下，才是合法合规的。

3、A目标：

如前所述，不建议。

4、位置影响。

根据实践，抵押物所处的地域会有影响。这点特别值得吐糟。各地政府土地抵押登记机关把抵押登记的细则搞得乱七八糟，各不相同，部分区域的限制很多。如上海，就只允许为土地开发建设相关的债权债务合同办理抵押登记。有的能和在建工程分开抵押，有的不能。有的甚至只允许为本地金融机构的债权债务办理抵押。所以，办离之前要了解清楚。当然，其中有些可以略作规避。

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