亲戚之间,资金拆借周转属于很常见的一个现象,正常而言,亲戚间的借款很少会计算利息,但很少不代表着没有,当然收取利息要在一个合理的范围之内,利息太高的话,还谈何亲戚?
你亲戚的钱如果不借你,那他是可以存在银行的获取利息的,目前商业银行五年期的利率,在国有大行约为3.85%,在地方中小银行范围较广,从4%-5.5%之间均有,我们取个偏高值5%计算,那么5万元的存款放在商业银行,5年的利息为:50000*5%*5=12500元。
更进一步,如果以商业银行的贷款来说,目前纯信用在商业银行贷款5万元,即使个人资质再好,基本上8%的利率跑不掉,依此利率计算,在商业银行贷款5万元,5年期最少付出:50000*8%*5=20000元,而且商业银行的贷款本金可以最后一期归还,但是贷款利息则不允许,一般要逐月归还,而且8%是往低的预估了,所以实际成本更高。
民间借贷的利率远远不是商业银行可比,目前民间借贷最常见的利率为2分利(即年化24%),部分甚至高达3分利(年化36%),而且民间借贷利息大部分是按月/季/年收,基本不会跨年,我们按照每年收利计算,以最见长的两分利计算,那么5万元的民间借贷,5年后的利息为:50000*(1+24%)^5-50000=96581元。
如果从银行存贷款的利息上来说,你亲戚所说的只还了利息这是不合理的,毕竟就算是银行贷款的利息也不过就是两三万而已;但从民间借贷的角度来说,你亲戚所谓的5万元只归还利息又是合理的,毕竟5万元低于2分利计算出的9.6万元利息。不过我们要知道的一点是民间借贷风险极高,之所以高利率其中一方面的原因就是考虑到坏账的可能,所以把风险因素纳入考虑范畴的话,那么你亲戚这个5万元的利息说法并不合理,因为借给你与民间借贷的风险程度是完全不一样的。
既然是亲戚,特别是至亲之人,在我看来,就没有必要计较太多,毕竟谁都有困难的时候,如果你亲戚只是收取个万把块的利息(相当于银行存款利息),还相对合理;如果其坚决要5万元的利息,那么在我看来这种人其实也不能算是亲戚了。此外,若他坚持要5万元的利息,你也可以不付,只要你们当初没有签订借款合同并约定利率,就算最终诉诸法律,判决的偿还利息肯定也在5万元之内。
当然,作为借款人,本身我们也要学会做人,就算你亲戚没有提任何的要求,你自己在还钱时也要有所表示,如加点钱当做利息或者买点较贵重的礼品(烟酒)当做礼物表示表示,毕竟你借的是5年的时间而不是1年的时间,在当前社会,能拿出5万元借你的,实属不易,最少别人为了你牺牲了自己五年的收益。
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