最近不少朋友咨询小小，说我没有房子，现在手头紧，想用点儿钱回家过年，来年发奖金了，可以还一部分，剩余的工资在慢慢还一部分。这种情况下，有什么方法贷到款？
今天小小就分享另外一种无需抵押物的贷款：信用贷款，简称信贷。
信贷，实际上也是一种抵押贷款，只不过抵押的不是实物，而是看不见摸不着的信用数据。
因为没有实际抵押物，而对于信用数据的价值又不能量化，为了降低银行放贷风险，单家银行额度一般不高，常规都是30万额度上限，极个别银行单行可以做80万。这里小小主要分享的借款主体是个人，企业信贷不含在内。
信用借款人，一般分为两类：受薪人士和自雇人士。
受薪人士：即常说的上班族。在他人公司或者企事业单位、国企上班，每月按时领工作的这类人。
自雇人士：即自己开公司、经营企业的企业主。自雇人士也可以同时是受薪人士，比如自己经营公司的同时又在他人公司上班，领工资。
先分享下受薪人士的信贷借款条件：
1. 社保
2. 公积金
3. 打卡工资
4. 全国房月供
5. 商业保单
6. 车
以上前3个条件，正常上班族都有其中的1个，2个或者3个。其中，以公积金申请，获得的信贷利息最低，要求单位缴存公积金至少3个月以上，且贷款时仍在缴存当中。公积金个人缴存额越高，贷款额度也就越高，相应的利息也就越低。
打卡工资需要搭配社保一起申请，单独的只有打卡工资或者只有社保，目前银行很难受理。
如果有社保，但是没有公积金，工资也是代发的，那么有全国房月供亦可，月供需要还满12个月以上。
前面的4个条件都不满足，有商业保单或者车也能申请。值得注意的是，保单只能是投保人才能申请，被投保人是不能拿保单申请的。同样，用车申请也必须是车的所有权人才可以，比如车在配偶名下，自己是无法用车申请信用贷的。
这6个申请条件，各利息不一样，如果说一定要给列个利息顺序的话，由低到高依次是：公积金、社保+打卡工资、商业保单、社保+全国房月供、车。
所以有计划做信贷的朋友，一定注意不要把申请顺序弄错了，应该先从低息产品申请开始。
以上是常规银行能接受的个人信贷申请条件。当然这些都没有的，也能申请信贷，但那个已经不是常规银行产品，基本是网贷或者机构类贷款，利息是不能和银行产品相比的，这里不做赘述。
通过今天小小的分享，需要做信贷的朋友，知道该怎么做了吗？或者知道自己是否有资格去向银行申请低息信用贷。有什么疑问，可以随时私信小小讨论。
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