随着金融债券的发行报告披露，招联金融的业绩详情也浮出水面。
撰文 | 昂格
出品 | 消费金融频道
兴业消费金融之后，招联消费金融有限公司(下称，招联金融)也要发金融债了。
近日，央行同意招联金融在全国银行间债券市场公开发行不超过70亿元人民币金融债券，2年内有效。去年10月，深圳银保监局在官网上发布关于招联金融发行金融债券的批复，同意招联消费金融发行不超过100亿元人民币的金融债券。
这就表示其中有30亿的额度，招联金融还需取得央行同意才能发行。招联金融今年第一期金融债券发行规模为20亿元。
事实上，发行金融债券的门槛并不低。目前，只有4家消费金融公司可以发行金融债，除了招联金融外，还有中银、捷信和兴业消费金融。
2016年12月，中银消费金融发行了一期规模为20亿的金融债券；捷信消费金融的方式与兴业消费金融类似，均其采用“一次注册、分期发行”的方式，捷信消费金融在2018年4月发行了规模为15亿元的金融债券，2019年5月，发行了规模为20亿元金融债券。
发行金融债是一种成本较低的融资方式，但发行金融债券需要符合一定条件，按照《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，其他金融机构发行金融债券需要另行规定。
基于此，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公告〔2014〕第8号》规定，消费金融公司发行金融债券应该具备的条件包括，具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；资本充足率不低于监管部门的最低要求；最近三年连续盈利；风险监管指标符合审慎监管要求；最近三年没有重大违法、违规行为；符合中国人民银行和中国银行业监督管理委员会要求的其他条件。
招联金融成立于2015年3月，经过两轮增资目前注册资本达到38.69亿元。股东方面，招商永隆银行有限公司持股25.85%，招商银行股份有限公司持股 24.15%、中国联合网络通信有限公司持股50%。
目前，招联金融旗下拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品。 好期贷为现金贷产品，最高授信额度可达20万元，最长借款期限为36个月；信用付则为信用支付产品，借款人最长可享受40天免息和最长24期分期服务；零零花则专为在校大学生提供分期消费、闪付买单、低息借款等服务。
据金融债券发行报告显示，招联金融2016年、2017年和2018年及2019年6月末的营收分别为11.91亿元、41.63亿元、69.56亿元和45.87亿元，净利润分别为3.36亿元、11.89亿元、12.53亿元和7.10亿元。
招联金融也在另一份报告中披露了三季度的业绩情况，截至去年9月末，营收为75.32亿元，净利润为10.87亿元。
发行金融债是一种成本较低的融资方式，此前消费金融公司负债结构单一；2016年3月，央行和银监会印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，消费金融公司逐渐被允许可以发行金融债、同业拆借以及开展资产证券化业务，资金端来源才开始呈现多元化。
截至2019年6月末，招联金融注册客户已有8401万，累计放贷约为6032亿元。同时，招联金融已经获得165家金融机构授信，授信总额度达1803.69亿元，其中公司股东招商银行给予招联270亿元的同业授信。
此外，招联金融也表示，公司对消费贷款类业务资金用途的监管稍弱，面临更高的反欺诈及信用风险控制压力。 最近三年及一期末，不良贷款率分别为 0.82%、1.24%、1.93%及 2.08%。
贷款逾期方面来看，最近三年及一期末，招联金融的逾期贷款余额分别为3.41亿元、16.90亿元、32.77亿元及34.02亿元。
对此，招联金融表示，公司经营时间尚短，目前仍处于快速扩张阶段，动态池的资产质量表现不足以充分反映信用风险水平，但年年攀升的不良率仍值得保持警惕。
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