益阳建行加强私人银行业务风险防范

    为进一步加强私人银行业务风险管理，提升私人银行业务的风险控制能力，分行严格按照总行、省行双基管理的相关要求，着重把控以下四个方面，严控私人银行业务的相关风险。

    一是加强客户信息资料管理。为了保证客户信息“完整性”、“安全性”以及“私密性”，要求财私级客户资料指定专人管理，建立办卡台账，定期归档，入柜上锁，完整保存，各网点所有办卡客户资料提交一份至市分行财富管理中心存档。对于以电子邮件形式传递含有客户敏感信息的资料时，全部做到加密发送。市分行及各网点私人银行从业人员都签订《客户信息保密协议》等，严格执行客户信息保密制度。

    二是重点关注产品销售风险。产品销售前，客户经理应掌握的客户投资偏好和需求，进行适当的产品推介，客户签署相应文件，充分揭示风险。坚持产品风险与产品收益相平衡的原则，不盲目推介高风险高收益产品；坚持产品风险与客户的风险承担能力相匹配的原则，将合适的产品推荐给适合的客户。产品销售后，及时建立销售台账，做好理财产品售后管理工作，对需要披露信息的产品及时向客户披露。

    三是规范业务交易风险。严格执行内部不相容岗位制约制度，严格规范从业人员行为，不得越权办理业务，不得违规代客户办理业务，不得违规代客户投资，不得挪用或借用客户资金，不得利用自己或非客户本人账户，不得引导或协助客户违规办理业务，不得与客户发生任何形式的资金往来等。签约财富时，做好客户身份识别，与客户签订相应文本协议，进行财富易的风险提示。上门送卡业务严格执行双人操作原则，仅限于新开卡业务，做好客户身份识别，事后进行电话确认，做好录音资料保存。

    四是严格控制洗钱风险。为落实反洗钱政策，防范“洗钱风险”，在开展营销等业务活动时，向员工一再强调反洗钱的关键是在于做好持续监督。其一是要监督各个账户的活动，及时掌握账户的重大交易和活动增多的情况。其二是要关注可疑交易，分析可疑活动的背景，通过系统监测、客户回访、从第三方取得资料等一系列途径来实现。如发现无法排除洗钱嫌疑的，依法提交可疑交易报告。