银行发力老年理财市场·台州商报

2015年3月17日 星期 二

银行发力老年理财市场

业内理财师：银发族理财应以稳健为主

在老龄化加速的时代，老有所养，老有所乐，不仅成为老人、子女的期许，也是整个社会密切关注的问题之一。选择一份合适的养老产品，可以为老年生活提供多一份保障。随着老龄化趋势的不断深入，银行业也开始不约而同地推出针对老年人的金融服务，以便更好满足消费者的养老需求。近日，笔者通过走访发现，我市多家银行已经瞄准了“银发族”这一细分市场，纷纷推出适合以养老为主题的理财产品或者老年人理财配套服务。 葛星星

A

银发族理财需求渐增

上周二，2015年首期凭证式国债开始发售，家住市区的孙大妈一大早就来到农业银行台州分行排队购买。孙大妈告诉笔者，自己跟老年朋友们都非常关注国债，只要银行一有发售就会结伴来买。“我们不懂怎么通过手机银行和网络购买理财产品，所以国债对我们来说是一种比较直接稳妥的理财方式。”

最近一段时间，李大伯和王大妈听到别人讨论银行“宝类”产品，说收益高，灵活性好，就有点动心。趁儿子周末回家的工夫，赶紧问什么是“宝类”产品。儿子拿出手机一边给老两口演示一边讲解，说了半天两位老人听了个大概，直说这玩意儿不错，可真要买还得去银行开网银账户、绑定银行卡，还得设置支付密码等，老两口就打怵了。所以只好自己来银行排队问问，看有无合适的产品。

事实上，笔者从我市多家银行了解到，近年来热衷理财的老年人逐渐增多。 “有的老人是用自己的积蓄进行投资，希望能增加一些收益，还有一部分老人是帮子女进行理财。”据邮储银行台州分行的理财师马小姐介绍，“老年人退休后时间比较多，关注理财不仅可以帮助老人打发时间、活络脑筋，还能有一定的收益，对于老人来说还是有不少好处的。”

B

银行将触角伸向“养老”市场

老年人有一定的积蓄且经济相对自由，心里也有理财想法。针对这一市场需求，目前也有多家银行推出了专门针对老年人的理财产品。例如交通银行台州分行推出的“日盈”(开放式)和“月丰”(周期型)系列养老专属理财产品，重点面向该行现有企业年金、他行企业年金等养老金客户以及薪酬福利客户、对公团险客户等潜在养老金客户。

兴业银行推出“安愉人生养老金托管计划”，在老年人专属的养老理财基础上，加载超值的休闲度假服务。“凡购买本行特定的专属养老理财产品，在保证本金安全、到期返还的前提下，仅以预期收益便可享受海南超值度假体验。您若不选择度假服务，也可直接兑换到期现金收益。”兴业银行台州分行的零售部潘经理告诉笔者，目前该款产品由总行发行，台州地区暂未发售。中国银行面向养老客户推出专属借记卡——“常青树借记IC卡”，该卡不但具有存取款、消费、投资等基本银行借记卡功能，还具有惠办卡、惠用卡、惠健康、惠消费、惠旅游等多项专属优惠和服务。此外，笔者从邮储银行台州分行获悉，该行的“冬瑞安享型套餐计划”同样是为老年群体打造的一款基金型理财产品。

除了理财产品， 部分银行也推出老年人理财配套增值服务。在采访中，兴业银行台州分行的王小姐告诉笔者，今年该行将在全市范围内举办200多场“安愉人生”老年法律知识专题讲座，培养老年人的法律意识，提升生活品质。同时，今年交通银行也与泰康人寿联合举办2015年“养老社区”体验式营销专项活动，专为老年人提供服务。

C

银发族理财要打“安全牌”

纵观目前市场上的养老理财产品，我们不难发现，几乎每一款养老理财产品都会主打“稳健”的诉求。我市某股份制银行的理财师坦言，目前金融市场上专门面向老年人的产品其实不多，那些相对安全稳定的产品被冠以“养老理财”的名号，其实质大多是保本型理财产品，风险低，符合老年人的需求。

在该理财师看来，老年人理财首先考虑的应该是避免风险，建议以稳健的理财方式为主，最好以储蓄、国债为主。“如果老人希望随时可以用钱，但是又觉得银行活期储蓄的利息太低，可以选择一些银行理财产品。目前，银行发行的理财产品主要以保本浮动收益型和非保本浮动收益型两种理财产品为主，建议年龄在60岁以上的老年人尽量选择保本型理财产品。”

同时，该理财师也表示，如果老年人可以承受一定的风险，也可以选择一些基金，但基金产品的收益率没那么固定了，会有一定的浮动，存在一定的风险性。此外，需要注意的是，老年人投资理财的前提是要预留一定数额的应急备用金，灵活支配。一般来说，以月收入为单位，最好先预留几个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。