市民理财观念转变 多样化资产配置仍是主旋律·台州晚报

市民理财观念转变 多样化资产配置仍是主旋律

第二季度理财收益或持续下行

杨芳

2016年第一季度已悄然结束，银行理财产品收益率表现并不亮眼，即便在三月末银行理财收益率出现了小幅反弹，但该情况在清明假期后未能保持，四月初银行理财预期收益率延续了此前整体下行的趋势。

笔者走访我市多家银行发现，目前各家银行给出的理财收益率也多在4%左右，5%以上的产品寥寥无几。而市民在面对日渐下行的银行理财收益，投资规划也出现了悄然改变，从此前的单一性投资转为多元化投资。

理财收益率稳中有降

“现在银行理财产品收益都只有4%多点，都没什么诱惑力。”市民张大妈近期一笔理财产品到期，看到现在银行收益时忍不住吐槽道。其实，张大妈的情况并不是个例，受大环境影响，银行理财产品收益整体处于下行通道。

据普益财富数据显示，从月份来看，3月份银行共发售的7779款银行理财产品平均收益率为4.14%，而2月份发售的 5394款银行理财产品平均收益率为4.24%，同比下降了0.1%；而从周来看，3月26日-4月1日，银行共发售了922款理财产品，其平均预期收益率为4.10%，上周（4月2日-4月8日）101家银行共发行了825款理财产品，银行理财产品的平均预期收益率为4.07%，较上期减少0.03个百分点。

而笔者走访发现，我市银行目前在售的理财产品收益率也多在4%左右。其中，国有大行整体收益率总体偏低，大多数中短期产品收益率已经跌破4%。而股份制银行发售的理财产品收益率略高一些，但也多在4.1-4.2%徘徊，5%以上的产品已经难觅踪迹。

对于第二季度的银行理财收益率走势，广发银行台州银行理财师朱奇伟坦言：“从大环境来看短期内央行加息可能性不大，第二季度银行理财产品收益整体还会继续呈下行趋势。”

接受范围拓宽  市民投资注重资产配置

采访中，笔者发现，受银行理财产品收益下行影响，市民的投资理财观念也出现了变化。

市民冯先生在椒江一家企业做行政工作，近期对银行的代销的银保产品产生了比较大兴趣。“银行理财产品收益都不怎么高，而银行代销的保本银保产品收益率有5%，可以考虑购买。”冯先生如是说。

同时，中信银行台州分行一位大堂经理也表示，近期银行代售的银保产品卖得不错，市民咨询和购买的都比以往多。

“第一季度，客户在投资时更加注重资产配置，像银保产品、保本型基金的接受度都有所提升，不少客户都会选择性配置一些，不再单一选择银行理财产品。”广发银行理财师朱奇伟告诉笔者，“以前银行的理财产品收益率较高，不乏5%或6%的产品，客户就会选择大额购买，也不会考虑其他的产品。而现在银行收益都不太高，客户也就会考虑配置一些其他较稳健的产品。”

理财“抠”细节 多元化资产配置仍须注重

对于第二季度的银行理财产品走势，市场主流思想为稳中有降。而对于偏好银行理财产品的市民，银行理财师建议投资者要调整收益预期，理财产品收益下降是一个趋势，为了锁定收益，现在投资长期的产品会更加适宜。

而在理财产品的选择上，市民不妨“货比三家”，在风险相当的产品中，选择收益较高和流动性较高的产品进行购买。同时，笔者发现，银行会周期性发售专属理财产品，例如高购买起点、早晚市理财、手机专属、节假日专属等产品，其收益率都会较同档次产品略高。市民可以多加关注这些“细节”，多中选优，实现收益最大化。

同时，广发银行理财师朱奇伟也强调，市民在第二季度理财时，也要注意资产配置。“银行理财产品收益率下行短期无法避免，将资产多元化配置更加合适。保守型市民可以选择一些国债、保本基金、银保产品；而激进型市民可根据自己的风险承受能力，选择性购买股票型基金等产品。”

据了解，目前多家银行都会代售保本型基金和银保产品。如部分银行在售的二年期、三年期的保本型基金，在投资期间购买者可根据收益情况选择赎回，若到期出现亏损会保证本金不受损失。“需要注意的是，保本型基金的一些条件也要注意。比如我行在售的一款2年期保本基金在购买期间达到了18%的收益率，到期就不会再保证本金。不过，理财师都会通知客户及时赎回。” 朱奇伟补充道。