市民理财观念转变 多样化资产配置仍是主旋律
第二季度理财收益或持续下行
杨芳
2016年第一季度已悄然结束,银行理财产品收益率表现并不亮眼,即便在三月末银行理财收益率出现了小幅反弹,但该情况在清明假期后未能保持,四月初银行理财预期收益率延续了此前整体下行的趋势。
笔者走访我市多家银行发现,目前各家银行给出的理财收益率也多在4%左右,5%以上的产品寥寥无几。而市民在面对日渐下行的银行理财收益,投资规划也出现了悄然改变,从此前的单一性投资转为多元化投资。
理财收益率稳中有降
“现在银行理财产品收益都只有4%多点,都没什么诱惑力。”市民张大妈近期一笔理财产品到期,看到现在银行收益时忍不住吐槽道。其实,张大妈的情况并不是个例,受大环境影响,银行理财产品收益整体处于下行通道。
据普益财富数据显示,从月份来看,3月份银行共发售的7779款银行理财产品平均收益率为4.14%,而2月份发售的 5394款银行理财产品平均收益率为4.24%,同比下降了0.1%;而从周来看,3月26日-4月1日,银行共发售了922款理财产品,其平均预期收益率为4.10%,上周(4月2日-4月8日)101家银行共发行了825款理财产品,银行理财产品的平均预期收益率为4.07%,较上期减少0.03个百分点。
而笔者走访发现,我市银行目前在售的理财产品收益率也多在4%左右。其中,国有大行整体收益率总体偏低,大多数中短期产品收益率已经跌破4%。而股份制银行发售的理财产品收益率略高一些,但也多在4.1-4.2%徘徊,5%以上的产品已经难觅踪迹。
对于第二季度的银行理财收益率走势,广发银行台州银行理财师朱奇伟坦言:“从大环境来看短期内央行加息可能性不大,第二季度银行理财产品收益整体还会继续呈下行趋势。”
接受范围拓宽 市民投资注重资产配置
采访中,笔者发现,受银行理财产品收益下行影响,市民的投资理财观念也出现了变化。
市民冯先生在椒江一家企业做行政工作,近期对银行的代销的银保产品产生了比较大兴趣。“银行理财产品收益都不怎么高,而银行代销的保本银保产品收益率有5%,可以考虑购买。”冯先生如是说。
同时,中信银行台州分行一位大堂经理也表示,近期银行代售的银保产品卖得不错,市民咨询和购买的都比以往多。
“第一季度,客户在投资时更加注重资产配置,像银保产品、保本型基金的接受度都有所提升,不少客户都会选择性配置一些,不再单一选择银行理财产品。”广发银行理财师朱奇伟告诉笔者,“以前银行的理财产品收益率较高,不乏5%或6%的产品,客户就会选择大额购买,也不会考虑其他的产品。而现在银行收益都不太高,客户也就会考虑配置一些其他较稳健的产品。”
理财“抠”细节 多元化资产配置仍须注重
对于第二季度的银行理财产品走势,市场主流思想为稳中有降。而对于偏好银行理财产品的市民,银行理财师建议投资者要调整收益预期,理财产品收益下降是一个趋势,为了锁定收益,现在投资长期的产品会更加适宜。
而在理财产品的选择上,市民不妨“货比三家”,在风险相当的产品中,选择收益较高和流动性较高的产品进行购买。同时,笔者发现,银行会周期性发售专属理财产品,例如高购买起点、早晚市理财、手机专属、节假日专属等产品,其收益率都会较同档次产品略高。市民可以多加关注这些“细节”,多中选优,实现收益最大化。
同时,广发银行理财师朱奇伟也强调,市民在第二季度理财时,也要注意资产配置。“银行理财产品收益率下行短期无法避免,将资产多元化配置更加合适。保守型市民可以选择一些国债、保本基金、银保产品;而激进型市民可根据自己的风险承受能力,选择性购买股票型基金等产品。”
据了解,目前多家银行都会代售保本型基金和银保产品。如部分银行在售的二年期、三年期的保本型基金,在投资期间购买者可根据收益情况选择赎回,若到期出现亏损会保证本金不受损失。“需要注意的是,保本型基金的一些条件也要注意。比如我行在售的一款2年期保本基金在购买期间达到了18%的收益率,到期就不会再保证本金。不过,理财师都会通知客户及时赎回。” 朱奇伟补充道。
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