【未来养老我们需要多少钱】
帖子看过了，估计现在很多人都会觉得做“月光族”就等同于放弃未来的某种优越生活，应该那些“月光族”有压力了吧。
毫无疑问，在上面的帖子里提到了最可怕的几样支出：
1、房子和汽车，当然，汽车可以忽略，考虑到现在代步汽车的价格越来越走平民路线，这部分很多人都可以承担。但房子的压力是巨大的，一线城市的房价就是可怕，二线城市的房价是恐惧，三线城市的房价是接收不了，可惜四线城市到是还可以，但没人想去。即便折中下，不再一线城市落脚，在接近一线城市或者各种资源丰富的二三线城市定居，那个置业成本也需要过百万（甚至一些地方首付都要接近或者超过100W）。在某种程度上，定义价格的不逛光光是土地，还有资源价值。
2、子女教育。从有了小孩的第一天起，家里的支出就会大剂量的增加，家长宁可苦了自己也不会让孩子遭罪，于是孩子从吃穿住用都开始蚕食每月的收入，一旦到了接收教育的时刻，支出会成几何倍数的增长，在一旦考虑到出国深造，那压力会更大。国内跟国外在教育上有着极大的区别，甚至国外很多孩子是自己承担大学教育的费用，但国内呢，恐怕在近几年，或者近10年来，都不可能改变父母承担教育费用的理念。那么，就是掏钱！网络上曾经有人计算过，在上海抚养一个孩子到成年就业，到底需要多少钱，多少呢？300万。接近一线城市的小房子了。倘若这个孩子成年后就业顺利那还好，但如果孩子走啃老一族的命运呢，恐怕家长的噩梦还没有结束。
3、养老，这个部分也是让很多中年人开始头疼的事情。甚至我父母在几年前也想过这个问题。国家根本不可能负担养老问题，而现在老年人的子女人，能不考虑挖父母的钱付首付，能不考虑啃老解决生计问题，就已经算很不错了。那么养老他们还能负担多少。虽然中国传统理念上是“养儿防老”，但最终很多人“养儿”得养一辈子。那么老了之后，生病医疗、生活护理等方面的巨大开支，谁来支付？就拿我邻居来说，叔叔阿姨每月保姆费用就是3000，加上每月的其他开支，正常情况都在6000。当然，叔叔阿姨两人退休前是公务员，退休工资加在一起接近9000，能负担保姆费用，医药费用，甚至其他护理费用，每年还有结余可以出国旅行一趟。但对于社会上大多数依靠年轻时缴纳的“养老金”过日子的人，算算现在他们的退休金是多少，估计也就2000+吧，夫妻两人可能都到不了5000，那么保姆这一块是很难爽快承担。要是不幸摊上个“伸手党”的儿女，日子就不好说了。
水湄帖子里保守的计算，一个家庭一生可能就需要花掉1000W，这日子还算过的凑合，那么如果真的想实现“自由的生活”，恐怕还得努力翻个倍吧。
事实上，同样的问题雪球上也讨论过，到底需要多少钱才能让自己经济自由，有人说500W，有人说1000W，有人说3000W，有人说更多等等。
当财务自由这件事情具化到数字的时候，我们才会发现原来这是条恐惧的不归路。
当时雪球的讨论乐活朝天，每一个人的价值观给出了不一样的判断标准。我觉得其中一个人的提法很好：“所谓财务自由就是，一旦某日全家不工作，不产生现金流入账，那么手中现存的资金的年利息可以COVER掉三年的日常开支，足以。”
打个比方，如果全家三口或者四口，再不然加上老人，总共的日常开支是50W一年（在一线城市真心不多），那么一年流动资金产生的利息就要达到150W，保守的以6%利率（至少要跑赢一定的通胀）来计算，本金就要达到2500W，吓死了。
嗯，如果不要三年都被COVER掉，以一年为例，那么手中的本金也要达到800W。
当然，很多朋友会有自己对于“日常开支”的定义，那么按照自己的定义来计算，总归会得一个“自由生活”的资金数字。
当时在雪球上讨论时，我也算了一笔账，撇开固定资产自住，代步汽车自用，我还需要有一定的资金。以当下我自己所定义的那种“舒适自由”的开支，每年需要8-10W，如果是一个家庭（不用负担老人的话），那么就是20W左右，在这个基础上，本金就需要达到350W左右。倘若在计算上固定资产和代步汽车，那么很容易就超过了1000W。
所以，这是个严峻的现实，有土豪父母的朋友可能并没有如此的烦恼。但面对大多数的普通人而言，光靠每年拼死拼活的血汗钱，什么时候可以实现这个目标？生活工作在大都市的朋友们，如果打算从此在这个城市扎根，还需要给自己准备多少银两？
这种情况下有三种选择：
1、在这个消费水平居高不下的城市里降低自己的生活标准，放弃那些心中梦想的生活方式和追求。
2、在这个消费水平居高不下的城市里尽快提高自己的财商和工作能力，让职位提升的更快，让工资增长的更多，更重要的是，让结余的钱不断增值，跑赢通胀。
3、当然，前两者都没有实现的话，那只能打个包裹，选择离开，去消费水平更低的城市生活吧。
其实我没有觉得第3条路有什么不好，一线城市的资源是很多，但这要根据人的需求来定义这些资源的价值。正如我在另一篇日志里所说的一样，
http://www.douban.com/note/319799625/
“不是城市决定你的生活方式，而是你自己的价值观决定了未来在哪个城市落脚。”
什么很多朋友天生就热爱小小的城市，安稳的环境，不紧不慢的生活节奏，那么这类朋友就没有任何必要去大城市找抽。倘若一些朋友天生就不安分，就喜欢快节奏的生活方式，那么窝在小城市里只能憋出抑郁症。
所以，自己合计合计，到底要生活在何处，到底需要多少钱才能让自己某种程度上经济自由。
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