近日，有关互联网金融的话题甚嚣尘上，各种互联网企业都像狼一样的打着各种“宝宝”的名义在跑马圈地，而就在其疯狂的扩张之时，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，叫停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。
据公开信息，央行在通知中表示，线下条码(二维码)支付突破了传统终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。由此开启了一场互联网金融监管与创新之间的博弈，时至今日，博弈依然在暗流涌动，可谓激烈交锋，而作为互联网企业的领军人物的阿里巴巴董事局主席马云也在阿里巴巴技术论坛上曾说“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”马云这一表态也被认为是针对“央行文件”的回应。
而就在本月4月18日，主题为“互联网金融产业发展机遇”的高峰论坛在北京举行，与会大佬们各抒己见，但其中心和主旨依然是围绕放开互联网金融的声音为主，博弈依然在继续，那么作为打着互联网金融创新旗号的互联网企业来说，出路究竟在哪里？监管与创新究竟如何有效整合，以下是笔者的观点：
首先我们不否认的是互联网企业在推动中国经济转型升级以及促进资源整合，提高社会资源配置效率等诸多方面产生了巨大的推动作用，同样的为社会的发展注入了创新的活力和持续的动力，但时至今日出现的最大一个问题是，互联网公司将眼睛盯上金融业了，其挑战银行的动机不言而喻，更有甚者说如果银行自身不改变就要改变银行业。
张朝阳先生在4月18日会议上说：“只要合理放开互联网金融，那么中国的金融业不出十年，就会像美国的金融业，不是说能达到（美国水平），但是会出现像美国金融业一样生机勃勃的状态，将会产生中国的高盛，中国的摩根史丹利(002588,股吧)等伟大的银行和投资银行”。
我倒是想问张朝阳先生：
1，中国当前并没有彻底放开互联网金融，中国的金融业难道没有生机勃勃吗？
2，中国难道没有伟大的银行吗？
3，中国银行(601988,股吧)的支付手段影响了经济发展了吗？
4，所有伟大的银行都是因互联网金融产生的吗？
5, 互联网能产生伟大银行的理论逻辑在哪里？
而据全球银行业权威杂志英国《银行家》发布的最新的《2014年全球银行品牌500强排行榜》前100名中，中国工商银行(601398,股吧)排名第6名；中国银行排名第9名；中国农业银行(601288,股吧)排名第10名；招商银行(600036,股吧)排名第44名。此排名是全球银行界公认、权威性非常高的品牌价值排行榜，难道该排名不能说明中国银行业的伟大吗？
而对于央行暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的解释我倒是更加赞同，理由如下，中央银行的信誉是以国家政府做后盾和担保的，其保障性，安全性是不言而喻的，而现在的问题是，互联网企业也要来和银行竞争利润，中国的网民数量2014年已经突破6亿，那么也就是互联网企业已经在影响或者变相影响着近6亿人的生活，消费等等，而如果这些互联网企业都可以去搞所谓的“宝宝”还有其他的没有担保的金融行为，以互联网企业所拥有的用户数量，一旦央行彻底放开其监管，作为老百姓在利益的诱惑下必然会产生更多的羊群效应式的行为，互联网企业的“吸金”和对央行资金造成分流的局面必将会势不可挡，而一旦庞大的资金被分流或者囤积于可能的超出企业本身资产数倍的“企业”上，则中国的金融安全也必将会面临巨大的挑战，因此对互联网金融的监管我认为势在必行。
那么就当前的局面下，互联网金融的出路到底在哪里，我认为，作为互联网金融的重要载体的互联网公司，继续做大做强公司主业更好，让自己先成为一家伟大的公司，一家让人尊敬的公司才是最重要的。
当然互联网公司要涉足金融业无可厚非，但必须具备足够的担保资产，在其所担保的规模内做事，否则必然可能产生类似民间借贷行为所带来的市场风险，鉴于互联网企业对市场的巨大影响力，因此其行为必须受到严格的监管，企业行为不同于政府行为，而互联网企业更是一个特殊的企业群体，其资产价值和风险控制能力将无法与政府相提并论，而金融业作为特殊行业，控制其风险始终是各国政府，各国中央银行的头等大事，因此对于当下的互联网金融这一概念来讲，尽管前途是光明的，但道路必然是曲折的，尽管我国的金融业需要创新，但还没有创新到需要用“互联网金融”五个字来定义中国金融业的未来。(本文作者温鹏春系行为金融学尖端理论研究人)
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