5月30号 天气依旧炎热
北方的天气忽然间就热了耶，小女还没有进入到summer的状态，温度就已经达到30度了哟，这是要火的前奏啊。
不知不觉我们的平台已经上线满2个月了，从前期的筹备到正式上线运营，飘雪妹纸我对于网贷这个行业也有了初步的了解了哦（不懂就问经理嘛~），今天我就站在新手的角度，来给大家科普下新手对于一个投资平台要知道的几件事咯，请各位哥哥、姐姐拿好小板凳，听我细细道来。
到底是等额本息还是先息后本还是等额本金？
先举个例子：同样是年化12%的项目，投资1万元，投资1年。
先息后本：先息后本就是每月返还收益，最后一次还本。本金×期限(换算成年)×年化收益率，这种方式是先息后本的计算方式。
等额本息：等额本息则是将收益和本息加起来后平均到每个月，比如：例子中显示，年化12%的项目，投资1年，期限1年，第一个月还款888.49元，其中本金788.49，利息是100.00元；第二个月还款888.49，其中本金796.37，利息是92.12，此后，每个月应收本金在不断增加，而应收利息则在不断减少。如图：
这种计算方式跟房贷等额本息计算方式相同。如果是同样的投资金额和投资期限，等额本息的投资收益要比先息后本少。这是因为先息后本的还款方式在整个投资期间都占用着本金，但等额本息占用的本金在不断减少。
等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
正是因为这三种方式的不同，同样是12%的年化利率，而相差的利息会很多（如果年利化率更大的话，会差的更多）。这也是我自己拿计算器打了2个多小时总结出来的哦，虽然网上早已有此计算（上面三个图就是我从网上的计算器算出来验证的），但自己还是要亲自实践一下呗！知己知彼百战不殆嘛！！！
总结：在这里，飘雪妹纸告诉大家，等额本息和等额本金二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。
补充一点，先息后本通常都是指等额本息，但是先息后本在民间也有着不同的一种说法，那就是前面每个月只还利息，最后一次性交还本金。这种还款方式对借款人来说是比较考验他们能力的，因为到了最后那个时间需要一口气还清借过来的钱，这种借贷方式平常很少用，暂且不说。
所以啊，告诉大家哟，投资不要太分散，网贷平台跟股票的投资策略是不同滴！
为了防范风险，新人信赖分散投资，即把鸡蛋放在不同的篮子里。
但放鸡蛋(投资)都是有成本的，包括但不限于时间、精力和运输费(手续费)。
所以，最好不要频繁进行债权转让。在规范、透明的平台上会提示相关费用，而在不规范的平台上你甚至被扣了费还不知道。分散太多的投资，毕竟现在行业内还没有监管机构和准入机制，相关的账号和信息都不是很完善，过多的去注册和透漏个人信息到平台上，如遇到骗子平台反而对自己的信息会有所影响。
单笔融资额度过大的平台要谨慎
什么样的平台不能碰？综合以往出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。P2P出现的本意是Peer To Peer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。作为舶来品，虽然P2P在国内经历了“改装”，但小额是P2P诞生的天然特征，但是反观之前一些发生兑付危机的平台，都出现过单笔标的过大的特点。以去年的“铜X贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元。“这不是做小贷的节奏。单笔融资额度过大的平台，更需要警惕，不乏有平台推出几笔之后就选择走人了”。
以上几点都是雪妹纸这个网贷新人总结的入门心法，请各位大侠不要太用力发功，小女子我怕太专业，还得去问经理，我经理你们可是不知道呀，只要有问题那是犹如滔滔江连绵不觉得给你讲啊~~~~分析啊~~~~，小女子我也是脑容量有限哈，还得一点一点的消化经理传授给我的经验之谈，所以我在充分利用时间去掌握投资交易平台的精髓，然后变为己用再和各位哥哥、姐姐们一起来分享，期待吧！希望下次再和各位交流的时候老天能给点力，不要这么热了，我这90几斤的小体格着实是吃不消滴，嘿嘿。。。
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最后祝小伙伴儿们端午节快乐哟！~表忘记吃粽子！你家粽子是咸的还是甜的？
反正我吃的是肉的！！！哈哈哈哈~~~
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