此前,储蓄卡每年要收10元年费,余额少还要收管理费…
8月1日起,根据《商业银行服务价格管理办法》:如储户没有免费储蓄账户,银行应提供一个免收管理费和年费的账户。
然而,央视记者走访发现,有的银行在给公示收费标准中并不说有免费账户,你问了,银行才给办……
央视记者尝试办理“免费账户”,发现程序很简单,只要出示身份证,填表即可。另外需要注意的是,如果你在同一家银行已有社保卡、医保卡、工资卡等免费账户,就不能再重复申请了。
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提前还贷时机不对反而要多付利息
王小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款,利率为7.254%(在一年期基准利率5.58%的基础上上浮了30%),贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出,她于06年3月28日提前归还了50万元的贷款。
还款后,江小姐回家仔细一算,发现有问题,似乎银行多收了利息。就算到期还款,利息也才36270元,提前一天还款少占用银行资金一天,却还要多支付利息?
后来江小姐电话询问银行,才知道原来银行有规定:1年期的贷款,实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法:贷款到期还款,利息按“贷款本金×年利率”计算;贷款提前还款,按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为:年利率÷360天。
根据银行的规定,江小姐若于3月29日贷款到期时归还贷款,则银行就按到期还款计算利息,计算公式如下:
贷款本金500000元×年利率7.254%×1年=36270元。
而江小姐3月28日还款,银行则按实际贷款天数364天计算利息,计算公式如下:
贷款本金500000元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数364×1年=36582元。其中,日利率=年利率7.254%÷360。
如此一计算,江小姐提前还款显然还要多支付利息312元(36582元-36270元),真是吃大亏了。
其实,对于是1年期的贷款,提前还贷并不一定就节约利息支出。提前还贷能不能节约利息支出,就得看是提前几天。因为银行的年利率是360天计算的,而一年却有365天,这之间差了5天的时间;借款的实际天数360天,就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。因此,若提前还贷,使贷款的实际天数少了360天,就能节约利息支出;相反的,若提前还贷,使贷款的实际天数大于360天,就会很冤枉地多支付利息了。
你可能不仅花了很多冤枉钱
还跑了很多冤枉路
譬如卡挂失。银行卡挂失其实哪个网点都可以挂,但是现在你会遇到喊你去开户行挂失。那是因为办理行不想增加自己的业务操作量。
而挂失后,一般操作只需要补卡就行了。但是,银行一般都不会直接给客户补卡。这样好处太少。银行的做法是:先挂失,收十元挂失费;再新开卡,二十元开卡费,再把挂失的卡销户把钱转到新卡上。
这样一来,办一张卡增加了柜员的产品提成,也可以把客户卡上的存款转到本网点。
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